Cuál es la mejor Tarjeta de Crédito de Wells Fargo en 2024

¿Cuál es la mejor tarjeta de crédito Wells Fargo? No habrá una respuesta única, ya que será la que se ajuste a tus planes, tu situación financiera y la que permita cubrir aquel financiamiento que requieres.

En el mercado de tarjetas de crédito en USA hay un sinfín de posibilidades, sin embargo, Wells Fargo se postula cómo una de las mejores opciones para obtener una tarjeta de crédito por varias razones. 

Primero, el banco norteamericano está escribiendo su historia desde 1852, lo que lo ha llevado a estar entre los principales bancos de Estados Unidos, además de contar con presencia en más de 30 países.

Además, Wells Fargo ofrece mucho más que tarjetas de débito o crédito, entre sus servicios están los certificados de depósito, hipotecas o préstamos personales, por lo que tener una tarjeta crédito en un banco de este tipo ayudará a construir un buen historial financiero, lo que le dará un buen puntaje de crédito y facilitará el acceso a otros tipos de productos.

En GuiaenUSA estaremos evaluando las mejores opciones de tarjeta de crédito de Wells Fargo para que hagas la mejor elección.

¿Interesados en las mejores tarjetas de crédito de Estados Unidos? No te pierdas nuestro artículo: Las mejores tarjetas de crédito en USA 2024.

Las 5 mejores tarjetas de crédito Wells Fargo en 2024

Luego de una revisión profunda, traemos el top 5 de las mejores tarjetas de crédito de Wells Fargo en 2024, veamos entonces las características de cada una:

Número 1. Active Cash

La mejor tarjeta de crédito de Wells Fargo para Cashback

La tarjeta Wells Fargo Active Cash nos da lo que todos queremos: recompensas en efectivo y un 0% de APR introductorio.

Es una tarjeta especialmente atractiva para aquellos consumidores que no estén mirando estrictamente por beneficios relacionados a hoteles o millas. Active Cash recompensa con un bono en efectivo de $200 a los clientes que gasten $500 en compras durante los 3 primeros meses. Y de manera ilimitada tendrá una recompensa de 2% en efectivo sobre las compras.

El banco advierte que algunas de estas promociones podrán variar con el tiempo, así que considera realizar un repaso cuando vayas a realizar la solicitud.

Por ejemplo, el APR introductorio es de 0% durante los 15 primeros meses, luego de este tiempo, el APR se podrá ubicar entre 20.24%, 25.24% o 29.99%.

Aunque esta tarjeta no es premium, considera que es más probable obtener su aprobación si cuentas con un puntaje crediticio FICO mayor de 670.

Ventajas:

• Recompensas ilimitadas de 2%.
• $600 para protección de teléfonos contra robos y daños.
• Posibilidad de canjear recompensas por compras elegibles.
• Las recompensas las podrá abonar a otras cuentas pendientes que tenga en Wells Fargo.
• Características de seguridad y cero responsabilidad contras pagos no autorizados.

Desventajas:

• Cargo por transacción extranjera.
• Cargo por transferencia de saldo.

Número 2. Autograph

La mejor tarjeta de crédito de Wells Fargo para viajeros

Con la Tarjeta Wells Fargo Autograph obtendrá 20.000 puntos de bonificación si gasta $1.000 durante los 3 primeros meses, equivalente a $200.

Sus categorías para obtener recompensas realmente son amplias, por eso es una excelente opción para gastos diarios, de esta manera, podrá obtener hasta el triple de cupo ilimitados si utiliza sus compras en:

• Restaurantes.
• Viajes.
• Servicios streaming.
• Gasolineras y carga de vehículos eléctricos.

La tarjeta Wells Fargo Autograph cuenta con un APR introductorio de 0% durante los primeros 12 meses y luego podrá variar entre 20.24%, 25.24% o 29.99%.

Por otra parte, es una buena opción para los viajeros porque permite que sus recompensas sean canjeadas para viajes y hoteles, permite el desembolso de efectivo de emergencia, cubre daños a automóviles arrendados y tiene servicio de asistencia al viajero.

Ventajas:

• No tiene tarifa de transacción extranjera.
• Puede canjear las recompensas por tarjetas de regalo.
• Puede canjear sus recompensas por PayPal.
• $600 para protección de teléfonos contra robos y daños.

Desventajas:

• Tarifa por transferencia de saldo de 5%.
• No tiene acceso a créditos de viajes.

Número 3. Bilt Mastercard

La mejor tarjeta de crédito de Wells Fargo para inquilinos

¿Eres inquilino? Posiblemente la Bilt Mastercard te interese.

Con esta tarjeta puedes realizar los pagos de tu alquiler, no te cobrarán tarifa por transacción de pago de alquiler y recibirás recompensas a cambio, dando la posibilidad de ganar hasta 100.000 puntos.

Bilt permite transformar sus recompensas de la siguiente manera:

• Transferencia 1:1 con los socios de Wells Fargo para viajes.
• Para cubrir el siguiente mes de alquiler.
• Colecciones de arte.

Si además de ser inquilino también eres viajero, debes saber que Bilt ofrece el doble de puntos por viajes cuando las reservas de hotel, boletos o alquiler de automóvil se hace directo con la agencia, y podrás ganar el triple de puntos por tan solo comer.

Ventajas:

• No tiene tarifa anual.
• Reembolso por cancelación e interrupción de vuelos.
• No tiene tarifa por conversión de moneda extranjera.

Desventajas:

• No cuenta con bonificación de bienvenida.
• Debe realizar 5 transacciones al mes para recibir las recompensas.
• Las recompensas que no sean por alquiler pueden ser bajas.

Número 4.Tarjeta Reflect

La mejor tarjeta de crédito de Wells Fargo para transferir deudas

La tarjeta Wells Fargo Reflect es bastante básica, puede ser una excelente opción para las personas que requieren cancelar una deuda, financiar una compra importante o transferir saldo.

Su mayor atractivo es la flexibilidad del APR introductorio que es de 21 meses al 0%, aplica para compras o transferencias de saldo, fuera de este periodo, las transferencias de salto estarán sujetas a una tarifa de 5% y el APR variable podrá ubicarse en  20.24%, 25.24% o 29.99%.

No es la tarjeta con la mayor cantidad de recompensas, sin embargo, podrá optar por algunos reembolsos en efectivo a través de My Wells Fargo Deals.

Ventajas:

• No tiene cuota anual.
• Hasta $600 de protección al celular.
• protección contra transacciones no autorizadas.

Desventajas:

• No tiene recompensas.
• 3% de tarifa por transacción extranjera.

Número 5. Choice Privileges Select

La mejor tarjeta de crédito de Wells Fargo para reservaciones

Es una excelente opción para los viajeros, y en especial, para quienes disfruten hospedarse en los hoteles Choice Privilege entre los que están Radisson, Comfort, Quality.

La Choice Privileges select ofrece una bonificación de 60.000 puntos si gastan $3.000 en los tres primeros meses, estos puntos serán canjeables por hasta 7 noches en los hoteles Choice Privilege, además, al hospedarse en estos hoteles obtendrá 10 puntos por cada dólar gastado en su estadía. Adicionalmente podrá ganar 5 puntos por compras en gasolineras, supermercados, ferreterías o planes telefónicos.

Esta tarjeta también le da un regalo de aniversario de 30.000 puntos, estos puntos los puede acumular y utilizar o canjear cuando desee en los hoteles Choice Privilege o en transferencias de viajes.

Cuenta con una tarifa anual de $95 y un APR variable de 20,99%, 25,24% o 29,99%, para solicitarla deberá tener un puntaje FICO mínimo de 670 puntos.

Ventajas:

• 1 X compras realizadas.
• No tiene tarifa de transacción extranjera.
• Protección del celular.
• Membresía Platinum Elite automática.

Desventajas:

• Al ser de una marca, no es una tarjeta flexible.
• Límite de elección para el uso de los puntos choice.
• Las reservas solo se pueden realizar con 100 días de antelación.

Si deseas obtener una tarjeta de crédito para construir o mejorar tu historial, lo mejor es una tarjeta de crédito de fácil aprobación. Aquí nuestra entrega: 5 mejores tarjetas de crédito de fácil aprobación en 2024

Comparando los Tipos de tarjetas de crédito de Wells Fargo

Para facilitar el análisis y comparación, en la siguiente tabla conseguirás las características más importantes de cada una de las mejores tarjetas de crédito de Wells Fargo:

Tarjetas	APR introductorio	Ptos de bienvenida	Puntuación FICO	Tarifa anual	Recompensas	Tarifa por transacción extranjera
Active Cash	0% por 15 meses	$200	Mínimo 670	$0	2%	3%
Autograph	0% por 12 meses	20.000 pts.	Mínimo 670	$0	X3	N/A
Bilt Mastercard	N/A	N/A	Mínimo 670	$0	X3	N/A
Reflect	0% por 21 meses	N/A	Mínimo 690	$0	N/A	3%
Choice Privileges select	N/A	60.000 pts	Mínimo 680	$95	X10	N/A

Si la oferta de tarjetas de crédito de Wells Fargo no te convence, explora otras posibilidades. Aquí nuestra reseña sobre las mejores tarjetas de crédito de Capital One.

Cómo elegir Cuál la mejor tarjeta de Wells Fargo Para ti

Lo primero que debe hacer antes de solicitar su tarjeta de crédito es averiguar cuál es su puntaje crediticio, si bien este no es el único factor que influye en su aprobación, es un factor importante que los bancos evaluarán cuando revisen su solicitud.

Puede solicitar una tarjeta de crédito en Wells Fargo si su puntuación FICO es de “buena” 670 puntos, en adelante. Si su puntuación es inferior igualmente puede solicitar información en el banco, con la asesoría le indicarán a cuáles productos puede acceder o qué estrategias aplicar para mejorar su puntuación.

Lo segundo que debe hacer es tener claro el uso que le dará a su tarjeta de crédito, veamos con más detalles los tipos de tarjeta de crédito y sus usos:

Recompensas en efectivo (cash back)

Si la intención es realizar pagos rutinarios, y no financiar gastos mayores cómo viajes, hospedajes o alquileres de auto con su tarjeta de crédito, entonces esta opción puede ser la indicada para usted.

Estos gastos más grandes generalmente se acumulan en puntos, que luego podrá canjear por algunos servicios particulares, por lo tanto es más común que los gastos rutinarios ofrezcan opción de canje o recompensas en efectivo.

¿Cómo funciona la recompensa en efectivo?

Supongamos que su tarjeta ofrece una tasa de reembolso del 1% y usted gasta $3.500, el cash back será de $35.

El tiempo para obtener la recompensa lo determina el banco, algunas opciones comunes son:

• Luego de un año.
• Al cancelar la totalidad de la deuda.
• Fraccionado.

Recompensas específicas o en puntos

Las recompensas específicas son aquellas que se acumulan o se pueden canjear por millas, vuelos, reservas de hotel o incluso pagos de alquiler. Generalmente funcionan con marcas o empresas ya determinadas, tanto al momento de realizar la compra como para poder utilizar la recompensa.

Por otra parte, en cuanto a los puntos, los podrá obtener puntos de una manera más flexible y también tendrá más opciones para utilizarlos, por ejemplo, puede acumularlos y financiar sus vacaciones o realizar una compra importante.

¿Cómo funcionan las recompensas por puntos?

• En las compras elegibles cada dólar vale una cantidad determinada de puntos.
• Las categorías elegibles pueden variar en cada tiempo determinado.
• Puntos por categoría, por ejemplo, puede obtener 10 puntos por pago de hotel y 2 puntos por pago en gasolinera.

Tasa introductoria baja

Será ideal para financiar una deuda o una compra importante, hay tarjetas cómo la Wells Fargo Reflec que tienen un periodo introductorio bastante alto, 21 meses, lo suficiente para cubrir en totalidad una deuda adquirida.

Con este tipo de beneficio tendrá un periodo libre de intereses, eso siempre que sea capaz de cubrir la deuda en el tiempo estimado, tenga presente que, posterior a este periodo las tarifas suelen ser bastante elevadas.

Si está buscando recompensas específicas, puntos o incluso cash back, quizás esta no sea la mejor opción.

Antes de pedir una tarjeta lo primero es acercarte a un banco. En EE. UU. hay opciones bancarias para los no residentes, estos son los 5 mejores bancos para inmigrantes latinos no residentes en USA

Reflexión final

Hay tarjetas de crédito para cada tipo de gasto y gusto, lo ideal es aprovechar las características de cada una de estas para maximizar sus beneficios. Es común ver las tarjetas de crédito cómo dinero extra, o ir de viaje y no presupuestar sus gastos, reduciendo así su efectivo y dejándolo al borde de un bucle de deudas.

Evitemos entonces caer en un default financiero, estas son las cosas que no debes hacer con tus tarjetas de crédito:

• Comprar de manera impulsiva.
• No prever los intereses y gastar más de lo que realmente podrás pagar.
• Hacer el pago mínimo en la fecha límite.
• No utilizar las ofertas y recompensas que da la tarjeta de crédito.
• Sobregirar el saldo de la tarjeta de crédito.

Ten presente que todo lo que hagas con la tarjeta de crédito, se verá reflejado en tu historial y afectará tu puntaje crediticio durante mucho tiempo.

Si quieres conocer otras opciones financieras en Estados Unidos, revisa todos los recursos que en GuiaenUSA tenemos disponible para ti.

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