Tarjetas de Crédito de Fácil Aprobación en USA
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5 Mejores Tarjetas de Crédito de Fácil Aprobación en 2024

En un mundo donde la inclusión financiera se convierte en imperativo para el desarrollo económico y personal, las tarjetas de crédito de fácil aprobación USA emergen como una senda prometedora para millones de personas.

Tal como señala CNBC, las tarjetas de crédito premium, ideales para viajar y aprovechar diversas recompensas, suelen estar reservadas para aquellos con historiales de crédito sólidos y calificaciones de bueno a excelente.

Aquí es donde entran en juego las tarjetas de crédito de rápida aprobación. Estas gemas financieras se crearon para brindarte acceso, incluso cuando otros caminos parecen cerrados. Y lo mejor de todo es que te ayudarán a mejorar tu historial crediticio y la posibilidad de acumular beneficios.

En este texto, elaborado especialmente para ti por GuiaenUSA, descubriremos cuales son las tarjetas fáciles de obtener USA y cómo pueden ser aliadas valiosas para aquellos que buscan mejorar su posición crediticia y disfrutar de los beneficios que el mundo financiero tiene para ofrecer.

Usada de manera consciente, una tarjeta de crédito de fácil aprobación puede ser el indicio de un excelente récord financiero. – Photo by Cookie_Studio- Freepik.es.
Si quieres solicitar una tarjeta de crédito por primera vez o no tienes mucha experiencia, debes evitar cometer errores y leer ¿Cómo Aplicar para una Tarjeta de Crédito en Línea?

Las 5 mejores tarjetas de fácil aprobación

Las tarjetas de crédito de fácil aprobación en Estados Unidos son aquellas diseñadas para personas con puntuaciones de crédito no tan altas o con historiales crediticios limitados. Algunas de las mejores opciones incluyen:

1. Capital One Platinum Credit Card

Es conocida por ser amigable con personas que tienen historiales crediticios cortos o un crédito justo. No cobra cuotas anuales y ofrece una revisión automática de tu línea de crédito luego de algunos meses de uso responsable.

Pros:

  1. Fácil de obtener
  2. Sin cuota anual
  3. Sin comisión por transacciones extranjeras.

Contras:

  1. Tasa de interés alta
  2. Sin recompensas por gastos
  3. Solo ofrece bono de bienvenida al abrir la cuenta. 

2. Tomo Credit Card

Esta tarjeta es ideal para aquellos que buscan reconstruir su historial crediticio. Ofrece un límite de crédito bastante reducido, sin cargos por intereses. Aunque tiene una modesta cuota anual, es una excelente opción para comenzar.

Pros:

  1. No requiere de verificación de crédito, ni historial crediticio
  2. Sin comisión anual por intereses
  3. Financiamiento de Compras.

Contras:

  1. Tasa de interés altas
  2. No ofrece recompensas por gastos
  3. No es sencillo vincular esta tarjeta a una cuenta bancaria en todas las instituciones financieras para ser aprobación.
Si aspiras a lo mejor y tienes buena puntuación de crédito, necesitas conocer las 6 de las mejores tarjetas de crédito en USA para el 2024.

3. Discover it Secured Credit Card

Esta es una tarjeta de crédito asegurada, lo que significa que requiere un depósito de seguridad. A cambio, ofrece una oportunidad para construir o reconstruir tu crédito, y además presenta recompensas en efectivo por las compras realizadas.

Pros:

  1. Reembolso en efectivo de hasta el 2% en compras de hasta $1,000 trimestrales
  2. Sin cuota anual
  3. Doble reembolso el primer año
  4. Revisiones de crédito mensuales para mejorar tu puntuación crediticia.

Contras:

  1. Tasa de interés alta, tiene un APR del 28.24%
  2. Requisito de depósito mínimo de $200 al abrir la cuenta
  3. No es ampliamente aceptada fuera de los Estados Unidos.

4. Credit One Bank Unsecured Visa for Rebuilding Credit

Está diseñada para personas con crédito malo o regular. Puede ser una buena opción para aquellos que buscan reconstruir su crédito o establecer un historial crediticio por primera vez. Esta tarjeta no requiere un depósito de seguridad.

Pros:

  1. No se requiere verificación de ingresos, ni depósito de seguridad
  2. 1% de cashback en compras elegibles
  3. Revisiones regulares para aumentar la línea de crédito
  4. Accesible para solicitantes con crédito regular a malo
  5. Sin cargos por transacción extranjera.

Contras:

  1. Tasa de interés alta – APR del 25.24% anual
  2. Conversión de tarifa de transacción del 3% en el extranjero.
  3. Límite de crédito inicial muy limitado – $300
  4. Programa de recompensas limitado

5. Chime Credit Card

Si tu historial de crédito es irregular o inexistente, la Tomo Credit Card podría ser tu aliada. Pertenece a la red MasterCard, no tiene cargos por intereses y al no necesitar verificación crediticia, es muy fácil de adquirir.

Pros:

  1. No tiene cuotas anuales ni intereses
  2. No requiere de verificación crediticia
  3. Con el respaldo global de Visa.
  4. No se requiere de depósito de seguridad.

Contras:

  1. Requiere tener una cuenta Chime
  2. Disponibilidad limitada solo para residentes de EE. UU.
  3. No ofrece recompensas por consumos
  4. No permite mejorar el monto del crédito.
Para proteger tus ingresos y obtener mejores dividendos en tus ahorros, debes conocer qué banco paga más intereses en Estados Unidos (Feb 2024).

¿Qué son las tarjetas de crédito de fácil aprobación?

Son aquellas diseñadas específicamente para personas que pueden tener dificultades para calificar para tarjetas de crédito tradicionales debido a un historial crediticio limitado, bajo puntaje crediticio o circunstancias financieras particulares.

Lo que distingue a estas tarjetas de fácil aprobación USA es que están diseñadas para ser más accesibles para una variedad de solicitantes, incluidos aquellos con historiales crediticios menos que perfectos.

Por lo tanto, es posible que tengan tasas de interés más altas, límites de crédito más bajos y cargos adicionales, como tarifas anuales o cuotas de activación, para compensar el mayor riesgo percibido por parte del emisor de la tarjeta.

Ventajas y desventajas de Las Tarjetas de Crédito Fáciles de Conseguir en USA

Las tarjetas de crédito USA ofrecen una serie de ventajas y desventajas que es importante tener en cuenta antes de solicitarlas. A continuación, te ofrecemos algunas de ellas:

Ventajas:

  1. Accesibilidad: las tarjetas de crédito de fácil aprobación están diseñadas para ser accesibles incluso para aquellas personas con un historial crediticio limitado o subóptimo.
  2. Construcción de crédito: ofrecen una oportunidad para construir o reconstruir el historial crediticio, ya que los pagos puntuales y el uso responsable se informan a las agencias de crédito.
  3. Aprobación rápida: el proceso de aprobación suele ser rápido, lo que permite a los solicitantes obtener acceso a crédito en poco tiempo.
  4. Programas de recompensas: algunas tarjetas incluyen programas de recompensas, lo cual puede ser beneficioso si se utilizan adecuadamente.
  5. Características de seguridad: la mayoría incluye características estándar como protección contra fraude y monitoreo de transacciones.

Desventajas:

  1. Altas tasas de interés: Estas tarjetas suelen tener tasas de interés más altas en comparación con otras tarjetas, lo que puede incrementar el costo del crédito si se mantiene un saldo.
  2. Cuotas adicionales: Es común encontrar cuotas anuales, por mantenimiento o por operaciones específicas, que pueden aumentar el costo general.
  3. Límites bajos de crédito: Los límites iniciales suelen ser bajos, lo que restringe la cantidad que se puede gastar y complica las compras grandes.
  4. Riesgo de sobreendeudamiento: La facilidad para obtener crédito puede conducir a algunos usuarios a acumular rápidamente una cantidad significativa de deuda.
  5. Poco incentivo al ahorro: Al tener acceso fácil al crédito, algunas personas pueden sentirse menos inclinadas a ahorrar para compras futuras.
El puntaje crediticio es la forma de determinar tu historial de crédito, es por ello que debes saber cómo checar mi crédito gratis en USA.

Los 9 puntos que debes saber para elegir la mejor tarjeta de crédito de fácil aprobación

De acuerdo con Yahoo! Finance, la mejor tarjeta de fácil aprobación USA es aquella que mejor se adapta a tus necesidades financieras.

Una vez que tengas la idea clara de lo que estás buscando, debes considerar varios factores importantes. Aquí hay algunos pasos que pueden ayudarte:

1. Evalúa tu puntuación crediticia

Antes de solicitar una tarjeta de crédito fácil USA, es pertinente conocer tu puntuación crediticia, ya que determina las opciones disponibles para ti. Las tarjetas de fácil aprobación suelen estar dirigidas a personas con puntuaciones de crédito bajas o nulas.

2. Investiga las opciones

Revisa las tarjetas de crédito diseñadas para aquellos con créditos menos que perfectos. Algunas incluyen tarjetas de crédito aseguradas, tiendas minoristas y tarjetas de gasolina.

3. Lee los términos y condiciones

Presta especial atención a las tasas de interés, límites de crédito, honorarios por apertura y mantenimiento, y cualquier otra comisión que pueda aplicarse.

4. Beneficios adicionales

Aunque tu enfoque principal podría ser la aprobación fácil, considera también los beneficios adicionales como programas de recompensas, tasas introductorias, y reporte a las agencias crediticias para ayudar a construir tu crédito.

5. Aplica con moderación

Demasiadas solicitudes en un corto periodo pueden afectar negativamente tu puntuación crediticia. Elige una o dos opciones que mejor se ajusten a tus necesidades y solicítalas.

6. Considera las tarjetas aseguradas

Si tienes dificultades para ser aprobado, una tarjeta de crédito asegurada puede ser una buena opción. Por lo general, requieren un depósito de seguridad, pero ofrecen una mayor tasa de aprobación.

7. Examina el emisor de la tarjeta

Asegúrate de que el emisor informe regularmente tus pagos a las agencias crediticias para que puedas construir o mejorar tu historial crediticio con el tiempo.

8. Tarifa anual

Elige una tarjeta sin una tarifa anual, o con una tarifa anual baja. Las tarjetas de fácil aprobación a menudo tienen tarifas anuales altas. Si no puedes evitar la tarifa, busca la más baja posible.

9. Tasa de interés

Busca la TASA APR (tasa de interés) más baja disponible. De nuevo, estas tarjetas tienden a tener tasas de interés muy altas. Compara y elige la más baja.

Con esta guía podrás tomar la mejor decisión sobre qué tarjeta de crédito solicitar para maximizar tus posibilidades de aprobación mientras te beneficias al máximo dentro del contexto del crédito en los Estados Unidos.

6 claves para obtener una tarjeta de crédito de fácil aprobación en USA sin un Número de Seguro Social

Tal como señala American Express (en inglés), obtener una tarjeta de crédito sin un número de Seguro Social puede ser un desafío, pero ciertamente es posible bajo algunas circunstancias. Aquí hay algunos consejos y pasos que podrías seguir para intentar conseguir una tarjeta de crédito sin este número:

1. Considera utilizar un Número de Identificación Personal del Contribuyente (ITIN)

En lugar de un Número de Seguro Social, puedes solicitar un ITIN si pagas impuestos en los Estados Unidos y no eres elegible para un SSN.

2. Investiga emisores de tarjetas de crédito que ofrezcan opciones sin SSN

Algunos bancos y empresas de crédito están dispuestos a trabajar con individuos que no tienen un SSN. Puedes buscar instituciones financieras que tengan programas específicos para personas en esta situación.

3. Explora las tarjetas de crédito aseguradas

Estas tarjetas requieren un depósito reembolsable y a menudo son más accesibles para personas sin historial crediticio o sin SSN.

4. Construye tu historial crediticio con otras formas

Pagar regularmente servicios como electricidad o renta puede ayudarte a construir un historial crediticio que después puedas usar para demostrar tu fiabilidad crediticia.

5. Consulta con cooperativas de crédito locales

Las uniones de crédito pueden ofrecer más flexibilidad y estar más dispuestas a considerar solicitantes sin SSN, especialmente si tienes una relación establecida con ellas.

6. Busca avalistas o co-solicitantes

Tener a alguien que sí tenga SSN y esté dispuesto a actuar como tu aval puede mejorar tus posibilidades de obtener una tarjeta de crédito.

Recuerda que siempre es importante leer todos los términos y condiciones antes de solicitar cualquier producto financiero, incluyendo las posibles implicaciones para tu situación migratoria y fiscal.

Además, el manejo responsable del crédito es clave para construir y mantener un buen puntaje crediticio, así que asegúrate de hacer pagos puntuales y evitar acumular una deuda excesiva.

Si eres cuentahabiente o si estás interesado en adquirir servicios de Bank of America, será útil conocer los horarios de atención de Banco América hoy (incluidos feriados y por estado).

– Pensamiento final

Dentro de las tarjetas de crédito de fácil aprobación en USA están las tarjetas aseguradas (Secured Card) una excelente opción para iniciar la construcción de tu puntaje de crédito. Photo by Jcomp.- Freepik.es.

Las tarjetas de crédito de fácil aprobación en Estados Unidos son una herramienta invaluable para aquellos que buscan construir o reconstruir su historial crediticio, así como para aquellos que necesitan acceso rápido al crédito.

Sin embargo, navegar por el complejo mundo de las tarjetas de crédito puede ser abrumador, especialmente si estás buscando opciones específicas para tus circunstancias individuales.

Es aquí donde GuiaenUSA puede marcar la diferencia. Como tu aliado confiable, estamos aquí para proporcionarte información actualizada y orientación experta sobre las mejores tarjetas de crédito de fácil aprobación disponibles en este 2024.

Esta es tu oportunidad de abrir las puertas a un mundo de posibilidades, mejorar tu historial crediticio y disfrutar de los beneficios que siempre has deseado. Confía en GuiaenUSA y toma el control de tu vida financiera ahora.

Las soluciones están al alcance de tu mano; solo es cuestión de que des el paso con decisión y responsabilidad.

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Juan Alberto Oliveiros
Redactor de Negocios, ex-analista financiero y Profesor Universitario | + posts

Entre Estados Unidos, México, Colombia y Venezuela. Me llamo Juan Alberto y en GuiaenUsa.com lidero los contenidos del vertical de Dinero que es donde tengo más experiencia y entusiasmo como escritor. He sido durante varios años Analista financiero y de préstamos en el sector bancario. Actualmente, aparte de redactor, ejerzo como Profesor e Investigador en Finanzas. Descubre más sobre sobre mi en guiaenusa.com/nosotros/

Fatima mendez analista créditos y cobros
Analista de Créditos y Cobros | + posts

Nacida en Santo Domingo, RD, y viviendo en Florida. En GuiaenUSA.com colaboro revisando y aportando mi experiencia de primera mano como latina y consumidora en USA por un lado, y mis más de 19 años de experiencia en el área de Créditos y Cobros en este país. Ambas experiencias, junto con mis ganas de ayudar a la comunidad, me motivan para colaborar con el proyecto. Descubre más sobre sobre mi en guiaenusa.com/nosotros/

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