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Cuál es la Mejor Tarjeta de Crédito de Capital One en 2024

Entre el abanico de opciones, resalta una interrogante que capta la atención de consumidores inteligentes y ávidos de eficiencia: ¿Cuál es la mejor tarjeta de crédito de Capital One?

Esta pregunta no solo abre el debate sobre las cualidades de un producto financiero, sino que invita a explorar una solución personalizada, en ese sentido, Capital One ofrece una serie de tarjetas de crédito populares, cada una con características y beneficios para atraer a distintos tipos de personas.

De acuerdo con U.S. NewsCapital One cuenta con una importante gama de tarjetas de crédito con sistemas de recompensas fáciles de cambiar y con cuotas anuales mínimas o inexistentes, y ausencia de costos por transacciones internacionales.

Prepárate para descubrir con este artículo realizado por GuiaenUSA, cómo la elección de tu tarjeta de crédito puede ser una herramienta estratégica para maximizar tus beneficios, desde recompensas en efectivo hasta millas aéreas, pasando por servicios de seguridad de vanguardia.

Si aún no tienes un buen puntaje crediticio y necesitas obtener una aprobación rápida, conoce aquí las 5 mejores tarjetas de crédito de fácil aprobación – 2024.

Las 5 mejores tarjetas de crédito de Capital One

Aunque la mejor tarjeta de crédito de Capital One no es una talla única, sino la que se adapta a tu estilo de vida, preferencias y objetivos financieros, aquí te presentamos nuestra recomendación:

1. Capital One Quicksilver Cash Rewards Credit Card

APR   19.99% – 29.99%  | Puntaje de crédito Mín:  690 | Cuota Anual: US $ 0
La mejor tarjeta de crédito de Capital One si buscas un excelente cashback (reembolso de efectivo).

Pros:

  1. Reembolso de efectivo simple y sin restricciones
  2. Sin cuota anual
  3. Protección de viaje gratuita
  4. Acceso a la App móvil de Capital One
  5. Posibilidad de aumentar el límite después de 6 meses.

Contras:

  1. Tasa de interés APR variable -alta
  2. Sin bono de bienvenida
  3. Sin acceso a beneficios de viaje premium como las salas VIP.

Capital One Quicksilver Cash Rewards es una buena opción para las personas que buscan una tarjeta de crédito con devolución de efectivo simple y sin restricciones. Es especialmente ideal para aquellos que no quieren pagar una cuota anual y que buscan una tarjeta con una tasa de interés APR variable relativamente baja.

La Capital One Quicksilver Cash Rewards Credit Card es una tarjeta de crédito que te permite ganar efectivo de vuelta en todas tus compras.

Características:

  1. Bono de Bienvenida: Obtén $200 en efectivo al gastar $500 en compras dentro de los primeros 3 meses después de la apertura de la cuenta.
  2. Recompensas: Disfruta de un 1.5% de devolución de efectivo (cashback) en todas tus compras, sin categorías de bonificación complicadas.
  3. Período Introductorio del 0% de APR: Durante los primeros 15 meses, no pagarás intereses en compras.
  4. Sin Comisiones por Transacciones Extranjeras: Ideal para viajeros internacionales.
  5. Cuota Anual: $0.

Algunos términos, cargos y tarifas:

  1. Tasa de interés APR variable: 19.24% – 30.24%
  2. Cargo por pago atrasado: $39
  3. Cargo por transacción extranjera: 0%
  4. Cargo por adelanto de efectivo: $10 o el 3% del monto, el que sea mayor
Importante: Si tienes dudas de como entender el Puntaje de Créditos en USA podemos ayudarte con nuestra artículo.

2. Capital One Savor Cash Rewards Credit Card

APR:  19.99% – 29.99% | Puntaje de crédito Mín:  690   | Cuota Anual: US $ 0 -95
La mejor tarjeta de crédito de Capital One para nómadas digitales y amantes del entretenimiento.

Pros:

  1. Reembolso de efectivo alto en categorías populares como restaurantes, entretenimiento y streaming
  2. Protección de viaje gratuita
  3. Acceso a la App móvil de Capital One
  4. Posibilidad de aumentar el límite después de 6 meses.

Contras:

  1. Tasa de interés APR variable – alta
  2. Sin bono de bienvenida.
  3. Sin acceso a beneficios de viaje premium, como las salas VIP.
  4. Cuota anual de US $95.

Capital One Savor Cash Reward, es la opción ideal para quienes buscan una tarjeta de crédito con devolución de efectivo en categorías como restaurantes, entretenimiento y streaming. Si no quieres pagar una cuota anual y una tasa de interés APR variable relativamente baja, esta tarjeta es para ti.

La Capital One Savor Cash Rewards Credit Card es una tarjeta de crédito que te permite ganar efectivo de vuelta en categorías específicas de compras.

Características:

  1. Obtén un bono único de $300 cada vez que gastes $3,000 en compras los primeros 3 meses después de abrir tu cuenta.
  2. Gana un reembolso del 4% en restaurantes, entretenimiento, streaming, 3% en tiendas de comestibles, y un 1% en todas las demás compras.
  3. No hay límite en la cantidad de efectivo que puedes ganar.
  4. Sin Comisiones por Transacciones Extranjeras.

Algunos términos, cargos y tarifas:

  1. 17.24%-24.24% APR variable
  2. $95 tarifa anual
  3. Hasta $38 por cargo por pago atrasado
  4. 3% tarifa mínima o $10 por transacciones en el extranjero.

3. Capital One Secured Credit Card

APR:  30.74%    Variable | Puntaje de crédito Mín:  300 | Cuota Anual: US $ 0
La mejor tarjeta de crédito de Capital One para construir un historial de crédito sólido.

Capital One Secured Credit Card – Pros:

  1. Ideal para construir o mejorar tu historial crediticio
  2. SIN cuota anual
  3. Acceso a herramientas de monitoreo de crédito
  4. Posibilidad de aumento de tu límite de crédito
  5. Seguridad contra fraudes.

Capital One Secured Credit Card – Contras:

  1. Depósito de seguridad inicial variable (US $50 a $250)
  2. Tasa de interés variable- alta
  3. No ofrece recompensas.

Es una tarjeta de crédito con garantía que te permite construir o mejorar tu historial crediticio. Para obtenerla, debes realizar un depósito de seguridad reembolsable que determina tu límite de crédito inicial.

A medida que usas la Capital One Secured Credit Card responsablemente y realizas tus pagos a tiempo, puedes aumentar tu puntaje crediticio y eventualmente convertir la tarjeta en una sin garantía.

Características:

  1. Requiere un depósito de garantía que se convierte en el límite de crédito
  2. Permite acceso a crédito mientras se construye historial crediticio
  3. Posibilidad de aumento de límite de crédito después de 6 meses de buen historial de pago
  4. Reporte permanente a las 3 principales agencias de crédito para mejorar tu historial crediticio.

Algunos términos, cargos y tarifas:

  1. Tipo de préstamo: Crédito revolvente.
  2. Tasa de interés: Tasa variable del 26.99% al 29.99%.
  3. Cuota anual: $0.
  4. Cargo por pago atrasado: Hasta $39.
  5. Cargo por adelanto de efectivo: $10 o el 5% del monto, el que sea mayor.

4. Capital One Spark Miles

APR:   18.49% -26.24% variable | Puntaje Mín:  690  | Cuota Anual: US $ 0 *.
La mejor tarjeta de crédito de Capital One para emprendedores y dueños de pequeños negocios.

Pros:

  1. Bono de bienvenida de 50,000 millas
  2. Gana millas en todas las compras
  3. Millas sin vencimiento
  4. Acceso a Capital One Travel
  5. Transferencia de millas
  6. Protección de viaje.

Contras:

  1. *Cuota anual después 1er año de US $95
  2. Tasa de interés variable- alta
  3. No ofrece reembolsos en efectivo
  4. Necesitas un historial de crédito excelente para calificar.

Capital One Spark Miles, es una tarjeta de crédito empresarial que te permite ganar millas para viajes. Ofrece un bono de bienvenida de 50,000 millas después de gastar $4,500 en los primeros 3 meses, y luego ganas 2 millas por cada dólar gastado en todas las compras.

Por otro lado, con la tarjeta Capital One Spark Miles puedes ganar 5 millas por cada dólar gastado en hoteles y alquileres de autos reservados a través de Capital One Travel.

Características:

  1. Puedes ganar 2 veces la cantidad de millas de forma ilimitada cada vez que realices una compra de negocio.
  2. Gana millas: 2 millas por cada dólar gastado en todas las compras, y 5 millas por cada dólar gastado en hoteles y alquileres de autos reservados a través de Capital One Travel.
  3. Sin límite de millas: No hay límite en la cantidad de millas que puedes ganar.
  4. Millas sin vencimiento: Tus millas nunca vencen mientras tengas la tarjeta abierta y activa.
  5. Acceso a Capital One Travel: Reserva hoteles, alquileres de autos y paquetes de vacaciones con tus millas.
  6. Transferencia de millas: Transfiere tus millas a más de 15 aerolíneas y programas de hoteles.
  7. Protección de viaje: Seguro de viaje y alquiler de autos.

Algunos términos, cargos y tarifas:

  1. Tipo de préstamo: Crédito revolvente.
  2. Tasa de interés: Tasa variable del 16.49% al 26.49%.
  3. Cuota anual: $0 el primer año, $95 después del primer año.
  4. Cargo por pago atrasado: Hasta $39.
  5. Cargo por adelanto de efectivo: $10 o el 5% del monto, el que sea mayor.

5. Capital One Venture Rewards Credit Card

APR:   19.99% -29.99% variable | Puntaje Mín:  720  | Cuota Anual: US $ 0-95
La mejor tarjeta de crédito de Capital One para viajeros.

Pros:

  1. Bono de bienvenida 75,000 millas después de gastar $4,000 en los 1ros 3 meses
  2. Gana millas en todas las compras
  3. Millas sin vencimiento
  4. Acceso a Capital One Travel
  5. Transferencia de millas
  6. Protección de viaje
  7. Acceso a Priority Pass.

Contras:

  1. Cuota anual de $95
  2. APR variable -alta más que otras similares
  3. No ofrece reembolsos en efectivo
  4. Si buscas recompensas específicas (como gasolina o restaurantes), esta tarjeta no las ofrece en particular.

Capital One Venture Rewards, es una tarjeta de crédito de viaje que te permite ganar millas para viajes sin restricciones. Ofrece un bono de bienvenida de 75,000 millas después de gastar $4,000 en los primeros 3 meses, y luego ganas 2 millas por cada dólar gastado en todas las compras.

Además, con la Capital One Venture Rewards Credit Card puedes ganar 5 millas por cada dólar gastado en hoteles y alquileres de autos reservados a través de Capital One Travel.

Características:

  1. Bono de bienvenida: 75,000 millas después de gastar $4,000 en los primeros 3 meses.
  2. Gana millas: 2 millas por cada dólar gastado en todas las compras, y 5 millas por cada dólar gastado en hoteles y alquileres de autos reservados a través de Capital One Travel.
  3. Millas sin vencimiento: Tus millas nunca vencen mientras tengas la tarjeta abierta y activa.
  4. Acceso a Capital One Travel: Reserva hoteles, alquileres de autos y paquetes de vacaciones con tus millas.
  5. Transferencia de millas: Transfiere tus millas a más de 15 aerolíneas y programas de hoteles.
  6. Protección de viaje: Seguro de viaje y alquiler de autos.
  7. Acceso a Priority Pass: Obtén acceso a salas VIP en aeropuertos de todo el mundo.

Algunos términos, cargos y tarifas:

  1. Tipo de préstamo: Crédito revolvente.
  2. Tasa de interés: Tasa variable del 20.99% al 29.99%.
  3. Cargo por pago atrasado: Hasta $39.
  4. Cargo por adelanto de efectivo: $10 o el 5% del monto, el que sea mayor.
Si necesitas enviar dinero a México y no sabes cómo, aquí puedes conocer  5 aplicaciones para mandar dinero a México (mejor pago dólar y fáciles).

Cómo funcionan las tarjetas de crédito de Capital One

Las tarjetas de crédito de Capital One funcionan bajo el principio básico de una línea de crédito rotativa, donde se otorga al titular un límite de crédito que puede utilizar para realizar compras o adelantos en efectivo.

Cuando se realiza una compra con la tarjeta, ese monto se deduce del límite de crédito disponible y deberá pagarse en algún momento.

Una vez que el titular recibe su estado de cuenta cada mes, tiene la opción de pagar el saldo completo o realizar un pago mínimo. Pagar el balance en su totalidad evita generar intereses, mientras que realizar solo el pago mínimo incrementará la cantidad de intereses acumulados.

Capital One ofrece distintos tipos de tarjetas de crédito, incluyendo aquellas con recompensas como cashback o puntos para viajes, tarjetas para construir o reconstruir crédito, y tarjetas con tasas de interés bajas.

Cada una tiene términos específicos respecto a recompensas, tasas de interés y beneficios adicionales.

¿Cómo solicitar una tarjeta de crédito de Capital One?

Antes de solicitar, investiga las diferentes tarjetas de crédito que ofrece Capital One para encontrar la que mejor se adapte a tus necesidades y situación financiera. Considera tasas de interés, recompensas, tarifas anuales y calificación crediticia necesaria.

1. Requisitos mínimos

Asegúrate de cumplir con los requisitos mínimos para la solicitud, tales como ser mayor de 18 años, tener una dirección postal válida en los Estados Unidos y un número de Seguro Social.

2. Información Necesaria

Prepárate para proporcionar información personal básica, que incluye nombre completo, dirección, fecha de nacimiento y número de Seguro Social. También se te pedirá información sobre tu trabajo e ingresos.

3. Solicitud en línea

Dirígete a la página web oficial de Capital One y busca la opción para aplicar por la tarjeta que has seleccionado. Completa el formulario de solicitud en línea con todos los datos solicitados.

4. Autorización Crediticia

Acepta que autorizas a que realicen una revisión o verificación de tu historial crediticio para determinar tu elegibilidad.

5. Revisión y Aprobación

Una vez enviada la solicitud, espera a que Capital One revise tu solicitud. Esto puede tomar desde unos minutos hasta varios días hábiles.

6. Respuesta

Al final del proceso, recibirás una respuesta. En caso de ser aprobada, se te notificará cómo y cuándo llegaría tu nueva tarjeta de crédito.

7. Activación

Una vez recibida la tarjeta, deberás activarla siguiendo las instrucciones proporcionadas por Capital One antes de comenzar a usarla.

Durante todo el proceso es importante leer con atención todas las condiciones del contrato y entender las tasas y cuotas asociadas con la tarjeta de crédito para evitar sorpresas en el futuro.

Si tienes alguna duda o complicación, no dudes en contactar al servicio al cliente de Capital One para recibir asistencia.

Si quieres iniciar un emprendimiento en USA, te enseñamos  cómo crear una empresa en Estados Unidos: guía y requisitos.

¿Cuáles son los requisitos para obtener una tarjeta de crédito de Capital One?

Los requisitos para obtener una tarjeta de crédito de Capital One pueden variar dependiendo del tipo específico de tarjeta de crédito que estás solicitando y del análisis que haga Capital One sobre tu perfil financiero:

  1. Ser mayor de 18 años. (21 años para algunas tarjetas premium).
  2. Ser ciudadano estadounidense o residente legal permanente.
  3. Tener un número de Seguro Social válido (SSN) o un Número de Identificación de Contribuyente Individual (ITIN).
  4. Poseer una dirección postal física en los Estados Unidos (no se aceptan apartados postales).
  5. Tener un buen historial de crédito (puntaje FICO mínimo de 620 para tarjetas no garantizadas)
  6. Tener ingresos regulares. Por lo general se requiere un ingreso anual mínimo de $10,000 – $15,000.
  7. No tener antecedentes recientes de bancarrota o procedimientos preconcursales.
  8. No tener cargos por incumplimiento de pago con otras tarjetas en los últimos 12-24 meses
  9. Capacidad de pago – bajos niveles de deuda actual y utilización de crédito disponible.

Tal como señala Los Angeles Times, si tu puntaje de crédito no es el ideal, es posible que tu elección de tarjetas de crédito se vea limitada. Sin embargo, Capital One ofrece una amplia gama de tarjetas de crédito que se adaptan a personas con puntajes de crédito pobres o regulares.

Es recomendable que revises los criterios específicos para la tarjeta que te interesa y, si cumples con los requisitos básicos, apliques a través del sitio web oficial de Capital One o contactar a su servicio al cliente para obtener orientación adicional sobre el proceso de solicitud.

Tip de Valor: Un elemento clave para optar a la mejor tarjeta de crédito de Capital One es conocer y tener claro tu puntaje de crédito. Aquí nuestra guía sobre cómo checar tu crédito gratis en EE.UU.
GuiaEnUSA.com

¿Cómo cancelar una tarjeta de crédito Capital One?

Cancelar una tarjeta de crédito de Capital One es un proceso bastante sencillo que puede hacerse contactando al servicio al cliente o en línea:

  1. Inicia sesión en tu cuenta en línea de Capital One.
  2. Haz clic en “Más servicios de cuenta”.
  3. Selecciona la opción “Cerrar su cuenta”.
  4. Las instrucciones para cerrar tu cuenta aparecerán en la pantalla; síguelas para completar el proceso.

También puedes solicitar la cancelación de tu tarjeta llamando al servicio de atención al cliente por el número 1-800-CAPITAL (227-4825).

Otra forma de solicitar la cancelación de tu tarjeta de crédito, es mediante el uso de la aplicación Eno.

Una vez que hayas recibido la confirmación de la cancelación de tu tarjeta de crédito, debes proceder a destruirla para protegerte contra cualquier intento de fraude.

Otro paso importante para obtener una tarjeta de crédito en EE.UU. es tener una cuenta bancaria y mantener buenas movilizaciones. Aquí nuestra guía sobre cómo abrir una cuenta bancaria en USA para no residentes.

GuíaEnUSA.com

¿Y cuál es la peor tarjeta de Capital One?

Al examinar las diversas tarjetas de crédito de Capital One disponibles, es importante hacer un análisis en función de las necesidades financieras individuales y de cómo se alinean con las características de la tarjeta.

Como puede que no exista una tarjeta objetivamente “peor”, algunas tarjetas pueden ser menos adecuadas para ciertos clientes. Por ejemplo, una tarjeta con una tarifa anual o tasa de interés alta puede no ser ideal para alguien que busca una opción rentable para generar crédito.

De manera similar, una tarjeta de recompensas que ofrece beneficios en categorías irrelevantes para los hábitos de gasto de cada uno. Es posible que no proporcione el mejor valor.

Ten en cuenta que tu situación financiera y tus objetivos son únicos, por tanto, lo que puede no ser óptimo para una persona podría ser satisfactorio para otra.

Antes de abrir una cuenta bancaria en USA, debes saber  qué banco paga más intereses en Estados Unidos (Feb 2024).

Información Corporativa sobre Capital One

Torre Tysons donde se procesan las mejores tarjetas de Crédito de Capital One
Torre administrativa de Capital One en Tysons -Virginia. Imagen By Jmswllms0 vía Wikimedia Commons.

Capital One Financial Corp. Es una entidad financiera diversificada perteneciente al Fortune 500, es decir, de las 500 empresas de capital abierto más grande de los EE. UU. Que ofrece una amplia gama de productos y servicios financieros a consumidores, pequeñas empresas y clientes comerciales.

Capital One tiene sus orígenes en la oferta de productos de tarjetas de crédito y se ha expandido para incluir préstamos hipotecarios, préstamos para automóviles y servicios bancarios, como cuentas de ahorro y de cheques, a través de una variedad de canales digitales y físicos.

Cuál es la mejor tarjeta de crédito de Capital One – Conclusión

Mejores tarjetas de Crédito de Capital One
Como uno de los mayores y más reconocidos emisores de tarjetas de crédito en USA, es natural que quieras conocer cúal es la mejor tarjeta de crédito de Capital One. Imagen by Tdorante10 vía Wikimedia Commons.

Encontrar la mejor tarjeta de crédito Capital One para tu perfil y necesidades puede ser una tarea complicada. Con tantas opciones disponibles, cada una con diferentes características, beneficios y requisitos, es fácil perderse en la maraña de información.

Ahora bien, es importante que entiendas que la mejor tarjeta de Capital One es aquella que no solo ofrece recompensas atractivas sino también términos claros y un servicio al cliente robusto.

Ya sea que anheles acumular millas para tu próxima aventura o deseas obtener un mayor reembolso en efectivo para tus compras diarias, Capital One tiene una solución a tu medida.

Pero no tienes por qué navegar esta decisión solo; GuiaenUSA está aquí para asistirte. Utiliza las herramientas y los recursos que proporcionamos para comparar los distintos productos, entender los beneficios exclusivos y seleccionar la tarjeta que potenciará tu capacidad financiera.

Recuerda, la elección inteligente es aquella que resuena con tu estilo de vida y tus objetivos financieros personales. Con la información adecuada y un poco de ayuda experta, tomarás una decisión que te acompañará en cada transacción, respaldando tus finanzas hoy y en el futuro.

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Juan Alberto Oliveiros
Redactor de Negocios, ex-analista financiero y Profesor Universitario | + posts

Entre Estados Unidos, México, Colombia y Venezuela. Me llamo Juan Alberto y en GuiaenUsa.com lidero los contenidos del vertical de Dinero que es donde tengo más experiencia y entusiasmo como escritor. He sido durante varios años Analista financiero y de préstamos en el sector bancario. Actualmente, aparte de redactor, ejerzo como Profesor e Investigador en Finanzas. Descubre más sobre sobre mi en guiaenusa.com/nosotros/

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