Las 5+2 Mejores Tarjetas de Crédito en USA en 2024

Actualizada Abril 2024

En un mundo financiero tan cambiante, encontrar las mejores tarjetas de crédito en USA 2024 es fundamental para aprovechar al máximo nuestras finanzas personales. Aunque son muchas las opciones que hay en el mercado, lo ideal es escoger la que más se adapte a nuestras necesidades.

Cada día aumenta el número de personas que utilizan tarjetas de crédito en Estados Unidos. Una encuesta publicada por Forbes Advisor (en inglés) de febrero de 2023, reveló que el 36% de los nacionales con poder de compra paga con tarjetas, y que en promedio, tiene al menos tres tarjetas diferentes.

En este artículo, analizaremos de cerca las mejores tarjetas de crédito en USA para el consumidor promedio en 2024. Examinaremos los pros y los contras de las tarjetas más populares, como las de viajero frecuente y de recompensas en efectivo.

Si quieres solicitar una tarjeta de crédito por primera vez o no tienes mucha experiencia, debes evitar cometer errores y leer ¿Cómo Aplicar para una Tarjeta de Crédito en Línea?

Las 5+2 mejores tarjetas de crédito en Estados Unidos

Si estás buscando una tarjeta de crédito que se adapte a tus necesidades financieras, te presentamos las 10 mejores tarjetas de crédito en USA 2024, basándonos en sus beneficios, los pros y los contras de cada una de ellas.

Aquí te dejamos la lista de las mejores tarjetas de crédito USA en 2024.

N° 01 Chase freedom Unlimited (la mejor para transferencia de saldo)

APR	Cuota Anual	Bono de Bienvenida
20.49% – 29.24%	US $ 0	Hasta US $300

¿Por qué la elegimos?

Un muy buen bono de bienvenida: existe una oferta introductoria que te permite ganar $300 después de gastar $500 en compras dentro de los primeros 3 meses desde la apertura de la cuenta. Tal como señala Chase en su página oficial, puedes obtener un reembolso en efectivo del 1.5% por cada compra.

0% de interés introductorio: durante los primeros 15 meses desde la apertura de la cuenta, no pagarás intereses sobre compras ni transferencias de saldo. Luego de este periodo, se aplicará una tasa de interés variable.

Sin comisión anual: no hay una cuota anual que debas pagar por el uso de esta tarjeta.

Protección contra el fraude: esta tarjeta incluye protección cero responsabilidades, lo cual significa que no serás responsable por cargos no autorizados si los reportas.

Si tu puntuaje de crédito no es bueno o tienes dificultades para conseguir una tarjeta de crédito en USA, debes ver 5 Mejores Tarjetas de Crédito de Fácil Aprobación

N° 02 American Express Platinum (la mejor para beneficios VIP)

APR	Cuota Anual	Bono de Bienvenida
21.24% a 29.24%	US $ 695	80,000 puntos

¿Por qué la elegimos?

Es considerada como una tarjeta de alto nivel, ofreciendo diversos beneficios y experiencias exclusivas a sus titulares. Se le considera como una de las mejores tarjetas de crédito en USA para extranjeros. A continuación, se presentan los principales pros y contras de este producto financiero.

N° 03 Discover it Student Cash (la mejor para estudiantes)

APR	Cuota Anual	Bono de Bienvenida
0% 1eros 6 meses Luego 18.24% – 27.24%	U S$ 0	Sin Información

¿Por qué la elegimos?

Considerada como la mejor tarjeta para estudiantes ofrece una forma accesible y beneficiosa de comenzar a construir su historial crediticio, de acuerdo con Discover. Sus principales beneficios son:

Recompensas en efectivo: los titulares de la tarjeta pueden ganar un 5% de reembolso en efectivo en categorías de compras que cambian cada trimestre, hasta un límite trimestral y 1% de reembolso en efectivo en todas las demás compras.

Bonificación de Buenas Calificaciones: los estudiantes pueden obtener una recompensa de $20 en efectivo cada año escolar (hasta 5 años) si mantienen un promedio mínimo de 3.0.

Sin cuota anual: no hay una cuota anual asociada con la tarjeta Discover it Student Cash.

Congelamiento de cuenta: los usuarios pueden congelar temporalmente su cuenta para evitar compras no autorizadas.

Monitoreo gratuito del puntaje crediticio: los titulares de la tarjeta tienen acceso gratuito al monitoreo mensual de su puntaje FICO.

Una tarjeta de crédito asegurada o de fácil aprobación te permitirá construir tu historial de crédito. En nuestra entrega de las 5 mejores tarjetas de crédito de fácil aprobación en USA tienes excelentes opciones.

N° 04 Capital One Platinum Secured (la mejor para construir un historial créditicio)

APR	Cuota Anual	Bono de Bienvenida
30.74%	US $ 0	Sin recompensas

¿Por qué la elegimos?

La tarjeta de crédito Capital One Platinum Secured es una opción popular para aquellos que buscan reconstruir o establecer su historial crediticio, lo que la convierte en una de las mejores tarjetas de crédito en USA para empezar. Los principales beneficios de esta tarjeta son:

Ayuda a construir o reconstruir el crédito: al reportar al historial crediticio del titular a las tres principales agencias de crédito, esta tarjeta puede ser útil para mejorar la puntuación crediticia con un uso responsable.

Depósito de seguridad reembolsable: la tarjeta requiere un depósito de seguridad mínimo de $49, $99 o $200, según su crédito. Este depósito es reembolsable si cierra la cuenta y se mantiene al día con los pagos.

Sin tarifa anual: a diferencia de algunas tarjetas aseguradas, Capital One Platinum Secured no cobra una tarifa anual.

Consideración para aumento del límite de crédito: después de realizar los primeros cinco pagos mensuales a tiempo, Capital One puede considerar otorgar un aumento del límite de crédito sin necesidad de un depósito adicional.

Capital One Financial Corporation es uno de los más grandes emisores de tarjetas de crédito en Estados Unidos ¿Deseas conocer otras opciones de tarjetas de Capital One? No te pierdas nuestro artículo de la mejor tarjeta de crédito de Capital One en 2024.

N° 05 Wells Fargo Active Cash (la mejor para quienes tienen un excelente puntaje de crédito)

APR	Cuota Anual	Bono de Bienvenida
0% por 15 meses Luego 20,24%- 29,99%	US $ 0	US $200 si supera US $500 los 1eros 3 meses

¿Por qué la elegimos?

Es una excelente tarjeta para aquellos que tienen excelente puntaje de crédito. Y estos son sus principales beneficios:

Recompensas en efectivo: Wells Fargo Active Cash ofrece un 2% de recompensa en efectivo en todas las compras sin límite en la cantidad que se puede ganar.

Bono de bienvenida: los nuevos titulares podrían obtener un bono de bienvenida después de cumplir con ciertos requisitos durante los primeros meses desde la apertura de la cuenta.

Protección celular: la tarjeta ofrece protección celular si pagas tu factura mensual del teléfono móvil con la misma, proporcionando cobertura en caso de robo o daño.

Si te interesa la tarjeta Wells Fargo Active Cash, también puedes ver las Mejores Tarjetas de Crédito de Wells Fargo en 2024

N° 06 Tarjeta de crédito Ink Business Cash (de las mejores para Negocios)

APR	Cuota Anual	Bono de Bienvenida
0% 1eros 12 meses Luego 18.49%–24.49%	US $ 0	10% de devolución Si supera los US $7,500 los 1eros 3 meses

¿Por qué la elegimos?

Es una tarjeta dirigida a propietarios de pequeñas empresas que ofrece una serie de beneficios. Entre ellos:

Bonificación de bienvenida: los nuevos titulares pueden ganar $750 después de gastar $7,500 en compras durante los primeros 3 meses desde la apertura de la cuenta.

Programa de recompensas: ofrece un 5% de reembolso en los primeros $25,000 gastados en compras combinadas en oficinas comerciales y servicios de telefonía móvil cada año. Además, permite un 2% en otras categorías específicas como gasolineras y restaurantes hasta el límite anual establecido.

Sin comisión por transacciones en el extranjero: al utilizarla fuera del país, no se cobrará ninguna comisión adicional.

Emparejamiento con otras tarjetas Chase: puede aumentar el valor de sus recompensas al combinar sus puntos con otras tarjetas Chase Ultimate Rewards.

N° 07 Tarjeta de crédito Chase Sapphire Preferred® (La mejor para viajes)

APR	Cuota Anual	Bono de Bienvenida
21,49%–28,49%	US $ 95	60 mil puntos al superar US $4 mil 1eros 3 meses

¿Por qué la elegimos?

Esta opción se encuentra en la Lista Fortune, TIME Magazine y en Forbes, como una de las mejores tarjetas de crédito para viajes frecuentes en 2024.

Y es que esta tarjeta ofrece una amplia gama de recompensas, un muy buen seguro de viajes y hasta su propia categoría de bonificaciones extra.

Como oferta de bienvenida te dará 60,000 puntos de recompensa si logras un consumo de US $4,000 durante los primeros 3 meses, ello se traducirá en unos US $750 canjeables a través de su programa de millas.

Entre la variedad de beneficios por viajes está:

• 5 veces más puntos en viajes reservados a través de Chase (condiciones aplican)
• 5 X en puntos de viajes con Lyft hasta finales de marzo del 2025
• 3 veces más puntos en compras de comestibles en línea
• 3 veces más puntos en restaurantes
• 2 veces más puntos en viajes selectos
• Puntos extra en otras compras.

Tip de valor….

Si eres extranjero no residente en EE.UU. (No posees una Green Card) para optar por alguna de las mejores tarjetas de crédito en USA necesitarás primero abrir una cuenta bancaria y tener un número ITIN. En este artículo te explicamos cómo: Cómo abrir una cuenta bancaria en EE.UU. para no residentes.

Comparativa de las mejores tarjetas de crédito en USA para el 2024

Tarjeta	Tipo de tarjeta	Cuota anual	Puntaje de crédito requerido	Tasa APR
Chase freedom Unlimited	Ideal para hacer transferencias de saldo	$0	700	Del 20.49% al 29.24% (variable)
American Express Platinum	Beneficios premium	$695	700	Del 21.24% al 29.24% (variable)
Discover it Student Cash	Para estudiantes	0% por 6 meses	+640	Del 18.24% al 27.24% (variable)
Capital One Platinum Secured	Especial para principiantes que buscan construir un crédito	$0	+300	30.49% (variable)
Wells Fargo Active Cash	Para quienes tienen récord de crédito excelente	$0	700	Del 20.24%, 25.24% o 29.99% (variable)
Ink Business Cash	Para negocios	$95	700	Del 21.24% a 26.24% (variable)
Chase Sapphire Preferred®	Para viajes en general	$95	+690	21,49%–28,49%

4 Breves tips para usar una tarjeta de crédito de manera responsable

1. Establece un presupuesto mensual y no te salgas de él

2. Paga tus saldos a tiempo para evitar intereses y multas

3. Mantén tus gastos bajo control y no utilices tu tarjeta de crédito para gastos impulsivos.

4. Aprovecha las recompensas y beneficios.

Siguiendo estos consejos, podrás utilizar tu tarjeta de crédito de manera responsable y aprovechar al máximo sus beneficios.

Preguntas Frecuentes

¿Qué es una tarjeta de crédito?

Una tarjeta de crédito es un instrumento financiero emitido por una entidad bancaria o financiera que permite a los usuarios realizar compras y obtener servicios pagados por adelantado y luego pagar esos gastos en un plazo determinado, generalmente en cuotas mensuales.

¿Qué factores debería tener en cuenta al elegir una tarjeta de crédito?

Al elegir una tarjeta de crédito, considera factores como tasas de interés, recompensas, bonificaciones por inscripción, período sin intereses, tasas anuales y facilidad para acumular y canjear puntos.

¿Cómo funcionan los programas de recompensas de las tarjetas de crédito?

Los programas de recompensas otorgan puntos o millas por cada dólar gastado con la tarjeta. Estos puntos pueden canjearse por premios como vuelos, estadías en hoteles, mercancía o créditos en el estado de cuenta.

¿Cuál es la diferencia entre una tarjeta de crédito con y sin garantía?

Una tarjeta de crédito sin garantía no requiere un depósito en garantía para ser aprobada, mientras que una tarjeta con garantía sí lo requiere. Las tarjetas con garantía suelen ser utilizadas por personas con un historial crediticio limitado o dañado.

¿Cómo puedo aumentar mi límite de crédito?

Para aumentar el límite de tu tarjeta de crédito, puedes solicitar un aumento directamente a la entidad financiera emisora o mejorar tu puntaje crediticio pagando sus facturas a tiempo y manteniendo un bajo nivel de endeudamiento.

¿Es posible tener varias tarjetas de crédito a la vez?

Sí, es posible tener varias tarjetas de crédito a la vez. Sin embargo, es importante administrarlas responsablemente y evitar endeudarse en exceso.

 ¿Qué sucede si no pago mi tarjeta de crédito?

Si no pagas tu tarjeta de crédito, puedes enfrentar intereses y tarifas adicionales, daños al puntaje crediticio y, en última instancia, acciones de cobro por parte de la entidad emisora.

Si quieres establecer relaciones comerciales en Estados Unidos, debes abrir una cuenta en una entidad financiera. Aquí tienes la guía de abrir cuenta bancaria en usa para no residentes.

Mejores tarjetas de crédito en USA para el 2024 – Conclusión

En definitiva, las mejores tarjetas de crédito en USA para el 2024 ofrecen una amplia variedad de beneficios que se ajustan a tus necesidades. Sin embargo, para tomar la decisión acertada, necesitas analizar cuidadosamente las características y ventajas de cada una.

Ya sea que estés buscando recompensas en efectivo, millas aéreas o descuentos en tus compras diarias, las tarjetas de crédito en USA para el 2024 ofrecen una amplia gama de opciones para satisfacer tus preferencias.

Recuerda, el equipo de GuiaenUSA está aquí para ayudarte en cualquier momento. Bien sea que necesites aclarar términos, comparar ofertas o recibir consejos personalizados, nuestra experiencia y conocimiento están a tu disposición para guiar cada paso del camino.