Los 5 Mejores bancos de Estados Unidos (2024)

Seguramente te has preguntado en más de una ocasión: ¿Cuáles son los mejores bancos de Estados Unidos? Con tantas opciones disponibles, puede ser un verdadero desafío encontrar el que mejor se adapte a tus necesidades.

De acuerdo con un estudio financiero llevado a cabo por GOBankingRates, se logró identificar cuáles son los mejores bancos en USA de entre los 5,000 asegurados por la FDIC, utilizando criterios integrales como:

• La magnitud de los activos gestionados.
• El depósito inicial exigido para establecer cuentas de cheques o ahorros.
• Las comisiones asociadas con el manejo de dichas cuentas.
• El balance mínimo requerido para la operatividad de las cuentas.
• El rendimiento porcentual anual (APY por sus siglas en inglés) en las cuentas de ahorros.
• La calidad del servicio al cliente.
• Entre otros

Sin embargo, no existe una respuesta única para la pregunta de cuál es el mejor banco de USA. Tus necesidades son únicas, y en GuiaenUSA tenemos la misión ayudarte a encontrar la institución que mejor cumpla con tus requerimientos financieros y puedas elegir la que más te convenga.

¿Cuáles son los mejores bancos de Estados Unidos en 2024?

Aunque la selección de los mejores bancos en EE. UU., depende de varios factores, siendo el más importante tus intereses financieros, te ofrecemos un listado de las entidades financieras más importantes del país por la gama de servicios que ofrecen

Los 5 bancos de los más grandes y prestigiosos, presentados en un orden no exhaustivo:

N° 01 Bank of America

Monto de apertura	Cuota mensual	¿Requiere SSN o ITIN?	Rendimiento Porcentual Anual (APY)
Dependiendo del tipo de cuenta, entre $0 y $250	Dependiendo del tipo de cuenta, entre $0 y $25	Si	Varía según el tipo de cuenta

Con una amplia variedad de servicios y una accesibilidad sin igual, Bank of America, como miembro de la FDIC, se erige como uno de los bancos más destacados y grandes en Estados Unidos. Con un enfoque en la innovación y excelencia, se destaca como una institución líder en el sector bancario.

Más allá de su renombrada red de sucursales, el banco proporciona una extensa gama de productos y servicios bancarios diseñados tanto para satisfacer las necesidades financieras de individuos como de empresas.

Instrumentos financieros que ofrece

• Cuenta de ahorros
• Cuenta corriente
• Tarjetas de crédito
• Préstamos (hipotecarios, estudiantiles, personales, etc.)
• Servicios de inversión
• Banca en línea y móvil
• Amplia red de cajeros automáticos y sucursales.

Características de Bank of America

1. Amplia red de sucursales y cajeros automáticos a nivel nacional
2. Servicios bancarios en línea y aplicación móvil completa
3. Asesoramiento financiero personalizado de expertos
4. Programas de fidelización y recompensas para clientes
5. Soluciones bancarias integradas para negocios.

Pros

• Extensa cobertura a nivel nacional
• Convenientes servicios en línea y móviles
• Amplia gama de productos financieros
• Programas de recompensas y bonificaciones.

Contras

• Tarifas relativamente altas en algunas cuentas
• Servicio al cliente a veces deficiente
• Requisitos estrictos para evitar cuotas de mantenimiento.

Bank of America es una de las instituciones financieras más grandes y reconocidas en los Estados Unidos, lo que puede brindar confianza a los clientes en cuanto a su estabilidad y reputación en el mercado, aunado a su amplia gama de productos y servicios bancarios.

Si estás valorando abrir una cuenta con ellos, te puede interesar conocer el horario del banco de américa y su servicio al cliente.

N°02 Capital One Financial Corp

Monto de apertura	Cuota mensual	¿Requiere SSN o ITIN?	Rendimiento Porcentual Anual (APY)
Dependiendo del tipo de cuenta, entre $0 y $50	Dependiendo del tipo de cuenta, entre $0 y $15	Si	Varía según el tipo de cuenta

de productos financieros que van más allá de las tarjetas de crédito.

Con una reputación de innovación y un enfoque en la satisfacción del cliente, Capital One continúa siendo una opción popular para aquellos que buscan soluciones financieras integrales y convenientes.

Instrumentos financieros que ofrece

• Cuenta de ahorros
• Cuenta del mercado monetario
• Certificado de depósito
• Tarjetas de débito y crédito.

Características

1. Excelente servicio al cliente: Capital One se destaca por su atención y asistencia personalizada a los clientes.
2. Innovación tecnológica: Cuenta con una sólida plataforma digital y aplicación móvil con funcionalidades avanzadas.
3. Programas de recompensas: Ofrece diversos programas de recompensas y beneficios para los clientes de tarjetas de crédito.
4. Asesoramiento financiero: Proporciona asesoramiento y herramientas para ayudar a los clientes a tomar decisiones financieras informadas.

Pros

• Excelentes tasas de rendimiento en cuentas de ahorros
• Sin cuotas mensuales en muchas cuentas
• Sólida banca digital y móvil
• Buena reputación en tarjetas de crédito
• Aplicación móvil fácil de usar.

Contras

• Red de sucursales física limitada
• Pocos productos de inversión
• Servicio al cliente deficiente según algunos informes
• Algunas tarifas pueden ser altas.

Elegir Capital One puede ser una decisión acertada por ser conocida por sus tarjetas de crédito, programas de beneficios para clientes, tasas competitivas en productos financieros, así como por su enfoque en la innovación tecnológica y la experiencia del cliente.

Capital One tiene un extenso abanico de tarjetas de crédito. Aquí puedes conocer cuál es la mejor tarjeta de crédito de Capital One en 2024.

N° 03 Wells Fargo

Monto de apertura	Cuota mensual	¿Requiere SSN o ITIN?	Rendimiento Porcentual Anual (APY)
Dependiendo del tipo de cuenta, entre $25	Dependiendo del tipo de cuenta, entre $5 y $30	Si	Varía según el tipo de cuenta entre el 0,01% y el 0,10%

Con una presencia considerable en todo el país, Wells Fargo destaca como uno de los gigantes bancarios más sólidos en Estados Unidos. Su extensa red de más de 4,700 sucursales lo posiciona como una opción confiable y accesible para una variedad de necesidades financieras.

Desde servicios bancarios para individuos hasta soluciones empresariales, Wells Fargo ofrece una amplia gama de productos y servicios que satisfacen las necesidades tanto de pequeñas empresas como de grandes corporaciones.

Instrumentos financieros que ofrece

• Cuentas en cheques
• Cuentas de ahorros
• Certificados de depósito
• Tarjetas de crédito y débito
• Préstamos personales
• Préstamos personales, hipotecarios y para automóviles
• Servicios de inversión.

Características

1. Amplia red de sucursales y cajeros automáticos a nivel nacional
2. Servicios bancarios en línea y aplicación móvil con funcionalidades avanzadas
3. Asesoramiento financiero personalizado de expertos
4. Programas de recompensas y beneficios para clientes
5. Soluciones bancarias integradas para pequeñas y medianas empresas.

Pros

• Amplia cobertura física con sucursales en todo el país
• Sólida banca digital y móvil
• Amplia gama de productos financieros
• Programas de bonificaciones y recompensas
• Atención al cliente en español
• Programas de Educación Financiera.

Contras

• Tarifas relativamente altas en algunas cuentas
• Servicio al cliente deficiente según algunos informes
• Requisitos estrictos para evitar cuotas de mantenimiento
• Algunos servicios requieren un saldo mínimo.

Si buscas un banco con una amplia red de sucursales y una gama completa de productos y servicios, Wells Fargo puede ser una opción muy interesante para tener en cuenta a la hora de abrir una cuenta bancaria.

Wells Fargo se postula entre los mejores bancos de Estados Unidos por sus tarjetas de crédito. No dejes de saber cuál es la mejor tarjeta de crédito de Wells Fargo en 2024.

N°04  JPMorgan Chase Bank

Monto de apertura	Cuota mensual	¿Requiere SSN o ITIN?	Rendimiento Porcentual Anual (APY)
Dependiendo del tipo de cuenta, entre $0 y $25	Dependiendo del tipo de cuenta, entre $5 y $30	Si	Varía según el tipo de cuenta entre el 0,01% y el 0,60%

JPMorgan Chase Bank, popularmente identificado como Chase, destaca como una de las instituciones financieras más prominentes y extensas en Estados Unidos, con una presencia global notable.

Más allá de sus operaciones a nivel nacional, Chase también se destaca por su presencia y servicios internacionales, proporcionando soluciones financieras integrales para satisfacer las diversas necesidades de sus clientes en todo el mundo y continúa consolidándose como una de las principales instituciones.

Instrumentos financieros que ofrece

• Cuentas de cheques
• Tarjetas de crédito
• Cuentas de ahorro
• Préstamos hipotecarios, estudiantiles, personales, para vehículos, entre otros.
• Servicios de inversión y corretaje
• Plan de ahorro para la universidad 529
• Planificación patrimonial
• Renta fija, entre otros.

Características

1. Amplia red de sucursales y cajeros automáticos a nivel nacional
2. Plataforma digital y aplicación móvil con funcionalidades avanzadas
3. Asesoramiento financiero personalizado de expertos
4. Programas de recompensas y beneficios para clientes
5. Soluciones bancarias y financieras integradas para empresas de todos los tamaños.

Pros

• Amplia gama de productos y servicios financieros
• Programa de recompensas y bonificaciones atractivo
• Excelente opción para clientes con necesidades complejas
• Red nacional de sucursales y ATMs
• Acceso a herramientas de banca en línea y móvil
• Atención al cliente en español.

Contras

• Tarifas relativamente altas en algunas cuentas
• Requisitos estrictos para evitar cuotas de mantenimiento
• Algunos servicios requieren un saldo mínimo.

JPMorgan Chase Bank es la opción ideal para aquellos que buscan un banco con una amplia gama de productos y servicios, una red nacional de sucursales y acceso a herramientas digitales.

N°05 PNC Financial Services Group

Monto de apertura	Cuota mensual	¿Requiere SSN o ITIN?	Rendimiento Porcentual Anual (APY)
$25	Dependiendo del tipo de cuenta, entre $5 y $25	Si	Varía según el tipo de cuenta entre el 0,01% y el 0,40%

También conocido simplemente como PNC, es un banco con sede en Pittsburgh, Pensilvania, que ofrece una amplia gama de productos y servicios financieros a clientes personales y comerciales, en especial para pequeñas y medianas empresas.

Instrumentos financieros que ofrece

• Valores de Renta Fija
• Tarjetas de crédito
• Préstamos personales, hipotecarios y para automóviles
• Cuentas de ahorro
• Líneas de crédito empresariales
• Cuenta de cheques comercial
• Cuenta de PNC Merchant Services.

Características

1. Amplia red de sucursales y cajeros automáticos en el noreste y centro de Estados Unidos
2. Plataforma digital y aplicación móvil con funcionalidades avanzadas
3. Asesoramiento financiero personalizado de expertos
4. Programas de recompensas y beneficios para clientes
5. Soluciones bancarias integradas para pequeñas y medianas empresas

Pros

• Excelente servicio al cliente, con altos niveles de satisfacción del cliente
• Diversidad de productos y servicios financieros
• Tasas de interés competitivas en cuentas de ahorro
• Buena cobertura regional en el este y centro del país
• Tarjetas de crédito con recompensas competitivas
• Atención al cliente en español
• Acceso a herramientas de banca en línea y móvil.

Contras

• Presencia limitada fuera de su región principal
• Algunas tarifas más altas en comparación con otros bancos
• Requisitos estrictos para evitar cuotas mensuales en algunas cuentas
• No hay sucursales en todos los estados
• Algunos servicios requieren un saldo mínimo.

PNC Bank es uno de los mejores bancos de Estados Unidos, especialmente para aquellos que buscan cuentas de ahorros con alto rendimiento, tarjetas de crédito con recompensas competitivas y atención al cliente en español.

Los 5 de los mejores Neobancos para latinos o inmigrantes

Los que hemos mencionado hasta ahora son los mejores bancos de Estados Unidos, según la puntuación en las listas de las calificadoras; los más reconocidos, más grandes y mejor posicionados, no obstante, no resultan ser la primera y mejor opción para un inmigrante o un extranjero no residente que apenas pisa suelo americano y probablemente aún no cuente con licencias de conducir, o incluso un ITIN number.

Afortunadamente, hay otras excelentes opciones de mejores bancos en Estados Unidos que caben dentro de la oferta de neobancos, bancos en línea o Fintech y que poco tienen que envidiar a la oferta de servicios financieros de la banca tradicional.

Aquí están 5 de los mejores neobancos para no residentes en USA, presentados en un orden no exhaustivo.

N° 01 Acorns

Monto de apertura	Cuota mensual	¿Requiere SSN o ITIN?	Rendimiento Porcentual Anual (APY)
$0	Dependiendo del tipo de cuenta, entre $3 y $5	Si	Varía según el tipo de cuenta entre el 0,01% y el 0,40%

Es una plataforma bancaria digital innovadora que facilita a los usuarios ahorrar e invertir de forma sencilla y automatizada. Ofrece una combinación única de cuenta de ahorro e inversión, diseñada para simplificar la gestión financiera personal.

Con Acorns, los usuarios pueden hacer crecer su dinero de manera eficiente mediante herramientas intuitivas y accesibles.

Instrumentos financieros que ofrece

• Cuenta corriente y de ahorros
• Servicios de inversión (Acorns Invest y Acorns Later)
• Tarjetas de débito
• Cuentas de Retiro
• Inversión para Niños.

Características

1. Ahorro automático y sin esfuerzo: Acorns transfiere automáticamente pequeñas cantidades de dinero a tu cuenta de ahorro.
2. Inversiones automatizadas: Acorns invierte tus ahorros en un portafolio diversificado de fondos cotizados (ETFs).
3. Redondeo de gastos: Acorns redondea tus compras al próximo dólar y transfiere la diferencia a tu cuenta de ahorro.
4. Análisis de gastos: La aplicación de Acorns monitorea tus transacciones y te brinda herramientas de seguimiento de gastos.
5. Interfaz de usuario intuitiva: La aplicación móvil de Acorns facilita el acceso y control de tu cuenta.

Pros

• Ahorro automático y sin esfuerzo
• Inversiones diversificadas y administradas
• Redondeo de gastos para incrementar tus ahorros
• Análisis de gastos para mejorar tus hábitos financieros
• Fácil uso a través de la aplicación móvil
• Herramientas educativas
• Sin tarifas ocultas.

Contras

• APY muy bajo
• Rendimiento de la cuenta de ahorro puede ser menor que otras alternativas
• No ofrece la misma variedad de funciones que cuentas bancarias tradicionales
• Opciones de inversión limitadas.

Acorns es una opción interesante para aquellos que buscan una forma sencilla y automatizada de ahorrar e invertir.

Aunque tiene una cuota mensual, sus características de ahorro automático y administración de inversiones lo convierten en una herramienta atractiva para quienes desean impulsar sus finanzas personales.

N° 02 Betterment

Monto de apertura	Cuota mensual	¿Requiere SSN o ITIN?	Rendimiento Porcentual Anual (APY)
$10 para cuentas de inversión	Dependiendo del tipo de cuenta, entre $3 y $5	Si	5%

Es una plataforma de gestión de activos y banking digital que ofrece una amplia gama de servicios financieros innovadores. Diseñada para simplificar y optimizar la administración de tus finanzas, Betterment combina cuentas de ahorro y de inversión en una sola solución.

Instrumentos financieros que ofrece

• Cuenta corriente
• Cuenta de efectivo de alto rendimiento
• Servicios de inversión
• Cuenta de jubilación individual (IRA)
• Cuenta de cheques
• Reserva de efectivo.

Características

1. Asesoramiento financiero automatizado: Betterment utiliza algoritmos avanzados para brindar recomendaciones personalizadas sobre asignación de activos y estrategias de inversión.
2. Rebalanceo automático: Betterment equilibra automáticamente tus portafolios de inversión para mantener tu perfil de riesgo objetivo.
3. Integración de cuentas externas: Puedes vincular y monitorear tus cuentas bancarias y de inversión de otros proveedores en la plataforma de Betterment.
4. Aplicación móvil intuitiva: Acceso sencillo a tus finanzas y herramientas de gestión a través de la app móvil.

Pros

• Solución integral para ahorros, inversiones y préstamos
• Asesoramiento financiero automatizado y personalizado
• Rebalanceo automático de portafolios
• Acceso a cuentas de jubilación y préstamos
• Interfaz de usuario amigable y aplicación móvil.

Contras

• No ofrece tantos productos y servicios como los bancos tradicionales
• No tiene sucursales físicas
• APY de las cuentas de ahorro puede variar
• Algunas funciones avanzadas pueden tener un costo adicional.

Elegir Betterment puede ser una decisión acertada ya que ofrece una plataforma fácil de usar, tarifas competitivas, carteras diversificadas y herramientas de planificación financiera personalizadas para ayudar a los clientes a alcanzar sus objetivos financieros.

Además, Betterment se destaca por su enfoque en la transparencia, la accesibilidad y la tecnología innovadora en el mundo de las finanzas personales.

N° 03  Chime Financial Inc

Monto de apertura	Cuota mensual	¿Requiere SSN o ITIN?	Rendimiento Porcentual Anual (APY)
$0	$0	No	2%

Es una institución financiera digital que ofrece una amplia gama de servicios bancarios innovadores y sin comisiones. Con un enfoque en la conveniencia y la simplicidad, Chime proporciona a sus clientes una experiencia bancaria moderna y eficiente.

Instrumentos financieros que ofrece

• Cuenta corriente y de ahorros
• Tarjeta de crédito asegurada
• Cuenta de cheques

Características

1. Sin comisiones por cuenta corriente ni por cajeros automáticos
2. APY competitivo en cuentas de ahorro
3. Depósito directo de nómina hasta 2 días antes
4. Notificaciones instantáneas de transacciones
5. Herramientas de presupuesto y gestión financiera
6. Atención al cliente 24/7.

Pros

• Cuentas sin comisiones ni cargos ocultos
• Depósito de pago anticipado para acceder a tu dinero más rápido
• Ahorro automático a través del redondeo de tarjeta
• Construcción de historial crediticio con Chime Credit Builder
• Aplicación móvil fácil de usar.

Contras

• Limitada gama de productos y servicios en comparación con bancos tradicionales
• Rendimiento de la cuenta de ahorros puede ser inferior a otras opciones
• Algunas funciones avanzadas pueden tener un costo adicional
• Cobertura de cajeros automáticos limitada fuera de la red de Chime.

Elegir Chime Bank puede ser una decisión acertada ya que ofrece acceso a tu salario antes de la fecha de pago, una aplicación móvil intuitiva, alertas de gastos y ahorros, así como la posibilidad de realizar depósitos de cheques a través de la aplicación.

Con su enfoque en la simplicidad, la transparencia y la conveniencia, Chime puede ser una excelente opción para aquellos que buscan una experiencia bancaria moderna y sin complicaciones.

N° 04 Current

Monto de apertura	Cuota mensual	¿Requiere SSN o ITIN?	Rendimiento Porcentual Anual (APY)
$0	$0	Si	2%

Es un banco digital que ofrece una gama conveniente de productos financieros para consumidores, incluyendo cuentas corrientes y de ahorro.

Current se caracteriza por su enfoque en la experiencia del usuario y la tecnología móvil, con el objetivo de brindar servicios bancarios a personas que buscan una alternativa a los bancos tradicionales. Se ubica entre los mejores bancos online en EE. UU.

Instrumentos financieros que ofrece

• Cuenta corriente que combina funciones de cheques y ahorros
• Tarjeta de débito
• Cápsulas de ahorro
• Cuentas para adolescentes.

Características

1. Sin comisiones por cuenta corriente ni por cajeros automáticos
2. APY competitivo en cuentas de ahorro
3. Depósito directo de nómina hasta 2 días antes
4. Recompensas en efectivo por compras
5. Herramientas de presupuesto y gestión financiera
6. Atención al cliente 24/7
7. Programa de protección contra sobregiros.

Pros

• Fácil de usar y configurar
• Sin cargos ocultos
• Acceso a la banca móvil
• Atención al cliente receptiva
• Recompensas en efectivo
• Ausencia de comisiones mensuales y de sobregiro.

Contras

• No ofrece tantos productos y servicios como los bancos tradicionales
• No tiene sucursales físicas
• APY de las cuentas de ahorro puede variar
• Overdraft Protection no está disponible para todos los clientes
• El rendimiento de la cuenta de ahorros puede ser inferior a otras alternativas.

Current se destaca por su enfoque en la inclusión financiera, al ofrecer cuentas bancarias a personas sin historial crediticio o con historial crediticio limitado. Puede ser una excelente opción para aquellos que buscan los mejores bancos online en USA.

N° 5 Dave

Monto de apertura	Cuota mensual	¿Requiere SSN o ITIN?	Rendimiento Porcentual Anual (APY)
$0	$0	Si	0.50%

Es una institución financiera digital que se enfoca en brindar soluciones bancarias innovadoras y asequibles a una amplia gama de clientes. Con un énfasis en la inclusión financiera y la asistencia personalizada, Dave se ha posicionado como una alternativa a los bancos tradicionales.

Instrumentos financieros que ofrece

• Cuenta de cheques
• Adelantos de sueldo
• Préstamos de emergencia
• Ahorro automático
• ExtraCash
• Adelantos de efectivo sin cargo

Características

1. Sin comisiones mensuales: Dave Bank ofrece una experiencia bancaria sin cargos ocultos.
2. Asistencia presupuestaria: La aplicación de Dave brinda herramientas de seguimiento y gestión de gastos.
3. Progresión crediticia: Dave ayuda a los usuarios a construir y mejorar su historial crediticio.
4. Acceso anticipado al sueldo: El servicio de adelantos de sueldo permite acceder a una parte del salario antes de la fecha de pago.

Pros

• Ausencia de comisiones mensuales y de sobregiro
• Servicio de adelantos de sueldo para acceder a tu dinero más rápido
• Préstamos de emergencia para cubrir gastos inesperados
• Ahorro automático para fomentar hábitos financieros saludables
• Herramientas de asistencia presupuestaria y progresión crediticia.

Contras

• Rendimiento de la cuenta de ahorros puede ser inferior a otras alternativas
• Cobertura de cajeros automáticos limitada fuera de la red de Dave
• Algunas funciones avanzadas pueden tener un costo adicional
• Gama de productos más restringida en comparación con bancos tradicionales.

Dave destaca entre los mejores bancos digitales de EE. UU. por permitir recibir pagos hasta dos días antes que en un banco tradicional. Dave ha ganado reconocimiento por su enfoque en la banca digital y por su firme presencia en el mercado. Considera sus servicios innovadores y la conveniencia que puede aportar a tu experiencia financiera.

¿Qué debes tener en cuenta a la hora de elegir el mejor banco en Estados Unidos?

A la hora de elegir entre los mejores bancos de Estados Unidos, hay varios aspectos importantes que debes considerar para tomar la decisión más adecuada a tus necesidades financieras:

Tipo de Cuenta

Define tus necesidades financieras. ¿Buscas una cuenta de ahorros, una cuenta corriente o una cuenta de inversión? Elige un banco que ofrezca el tipo de cuenta que se adapte a tus objetivos.

Tasas de interés 

Es importante que examines las tasas de interés que ofrecen para las cuentas de ahorro, cheques y préstamos, pues querrás maximizar tus ganancias o minimizar tus costos.

Tarifas y Comisiones

Investiga las tarifas asociadas con las cuentas bancarias. ¿Cobran comisiones por transacciones, mantenimiento de cuenta o uso de cajeros automáticos? Busca opciones con tarifas bajas o exentas.

Ubicación y Acceso

Considera la ubicación de las sucursales y cajeros automáticos. ¿Hay sucursales cerca de tu hogar o lugar de trabajo? ¿Ofrecen servicios en línea y móviles para acceder a tu cuenta desde cualquier lugar?

Reputación y Solidez Financiera

Investiga la reputación del banco. ¿Tiene una buena calificación crediticia? ¿Está asegurado por la FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation)? La solidez financiera es crucial para proteger tus fondos.

Servicio al Cliente

Lee reseñas y opiniones sobre el servicio al cliente. ¿El banco responde rápidamente a tus consultas? ¿Ofrecen asistencia personalizada?

Tecnología y Seguridad

¿El banco utiliza tecnología avanzada para proteger tus datos? Verifica si ofrecen autenticación de dos factores, cifrado y medidas de seguridad sólidas.

Ubicación

Si prefieres realizar tus operaciones bancarias en persona, es importante elegir un banco con una sucursal ubicada cerca de tu casa o trabajo.

Banca móvil

En la actualidad, la banca móvil es una herramienta fundamental para muchos clientes. Te asegurarás de que el banco elegido ofrezca una aplicación móvil fácil de usar que te permita realizar tus operaciones bancarias desde cualquier lugar.

Beneficios Adicionales

Algunos bancos ofrecen beneficios adicionales, como programas de recompensas, tasas de interés competitivas o descuentos en préstamos. Investiga estas ventajas.

Tus necesidades y objetivos financieros

Debes definir claramente tus necesidades y objetivos antes de iniciar la búsqueda de los mejores bancos en Estados Unidos para inmigrantes. ¿Qué tipo de cuenta bancaria necesitas? ¿Buscas un banco con una amplia red de sucursales o prefieres la comodidad de un banco online? ¿tus metas de ahorro?

Recuerda que la elección del mejor banco en USA para latinos es personal y depende de tus necesidades individuales. Tómate tu tiempo para investigar y comparar diferentes opciones antes de tomar una decisión final.

IMPORTANTE: Los Diferentes tipos de bancos en Estados Unidos

En Estados Unidos, existen varios tipos de bancos que ofrecen una variedad de servicios financieros para satisfacer diferentes necesidades, con características muy bien definidas.

Conocerlos es fundamental ya que pueden tener una orientación y público meta distinto, lo que puede influir en tu decisión sobre el mejor banco en USA.

Entre los principales tipos de bancos en EE. UU. tenemos:

Bancos comerciales

Pueden ser nacionales o estatales. Son los bancos tradicionales que ofrecen una amplia gama de servicios, como cuentas de cheques, ahorros, préstamos comerciales y personales, así como servicios de inversión y gestión de patrimonio.

Bancos de ahorro

También conocidos como asociaciones de ahorro y préstamo, estos bancos se especializan en cuentas de ahorro y préstamos hipotecarios. Suelen ofrecer tasas de interés más altas en las cuentas de ahorro y tienen un enfoque más local o regional.

Bancos cooperativos o credit unions

Estas instituciones están controladas y operadas por sus miembros y tienen el propósito de brindar servicios financieros a sus socios a tasas más favorables que los bancos comerciales tradicionales.

Bancos en línea o bancos digitales

Estas son instituciones financieras que operan exclusivamente en línea, sin sucursales físicas. Ofrecen una amplia gama de servicios bancarios a través de plataformas digitales, generalmente con tarifas más bajas y una mayor conveniencia.

Bancos de inversión

Estos bancos se enfocan principalmente en servicios financieros para empresas e inversores institucionales, como la suscripción de valores, fusiones y adquisiciones, y asesoramiento financiero.

Neobancos

Instituciones financieras alternativas que operan en línea y se apoyan en soluciones Fintech para ofrecer gestión de fondos sin la necesidad de atención presencial al cliente. Por lo general, establecen asociaciones con entidades financieras más consolidadas para ofrecer sus servicios.

Recuerda que cada tipo de banco tiene sus propias características y ventajas. Considera tus necesidades financieras y preferencias al elegir la institución adecuada para tus objetivos.

Servicios estándar que debería ofrecer uno de los mejores bancos en Estados Unidos

Cuando buscas un banco en Estados Unidos, esperas que ofrezca una variedad de servicios mínimos para satisfacer tus necesidades financieras. Algunos de estos servicios incluyen:

Cuentas corrientes y de ahorro

Debes asegurarte de que el banco ofrezca cuentas corrientes y de ahorro con diferentes opciones y requisitos, adaptadas a tus necesidades y nivel de ingresos. Algunas pueden incluir intereses, reembolso de cargos por uso de cajeros automáticos de otros bancos, entre otros beneficios.

Tarjetas de crédito y débito

Un buen banco debe ofrecerte una variedad de tarjetas de crédito y débito con distintos programas de recompensas, tasas de interés y límites de crédito. Esto te permitirá elegir la opción más conveniente para tus hábitos de gasto. Te puede interesar ver Las 7 Mejores Tarjetas de Crédito en USA en 2024 y Las 5 Mejores Tarjetas de Crédito para Principiantes en 2024

Préstamos

Necesitarás un banco que ofrezca diferentes tipos de préstamos, como hipotecarios, estudiantiles, personales y para automóviles, con tasas de interés competitivas y términos flexibles. Te puede interesar conocer los préstamos personales de Bank of America.

Servicios de inversión

Si buscas aumentar tus ahorros, el banco debe ofrecerte opciones de inversión como cuentas de jubilación individual (IRA), fondos mutuos y asesoramiento financiero.

Banca en línea y móvil

En la era digital actual, es esencial que el banco cuente con una plataforma sólida de banca en línea y una aplicación móvil fácil de usar, que te permita realizar transacciones, pagar facturas y monitorear tus cuentas de manera conveniente.

Cajeros automáticos

Debes verificar que el banco tenga una red amplia de cajeros automáticos (ATMs) en tu área, preferiblemente sin cargos adicionales por usar cajeros de otros bancos.

Servicios de transferencia de dinero

Un buen banco debe brindar opciones seguras y económicas para transferir dinero a otras cuentas o personas, tanto a nivel nacional como internacional.

Asesoramiento financiero

Muchos bancos brindan servicios de asesoramiento financiero personal para ayudarte a planificar tus metas de ahorro, inversión y jubilación.

Es importante tener en cuenta que no todos los bancos ofrecen todos estos servicios. Si necesitas de un banco que ofrezca una amplia gama de servicios financieros, es probable que debas escoger una entidad financiera comercial grande.

¿Cómo elegir el mejor banco siendo inmigrante en Estados Unidos?

Ser inmigrante en Estados Unidos puede presentar algunos desafíos adicionales a la hora de elegir el mejor banco. Algunas recomendaciones que debes tener en cuenta son:

Verifica los requisitos

Algunos bancos pueden tener requisitos más estrictos para abrir cuentas si eres inmigrante, como solicitar un número de seguro social válido, un número ITIN, una visa de trabajo o residencia permanente. Investiga cuáles son las políticas de cada banco antes de decidir.

Busca bancos amigables con inmigrantes

Existen ciertos bancos que se especializan en atender a la comunidad inmigrante y pueden ofrecer servicios más accesibles, como aceptar identificaciones extranjeras o no requerir un historial crediticio en Estados Unidos.

Considera las tarifas para transferencias internacionales

Si planeas enviar dinero a tu país de origen con regularidad, debes buscar un banco que ofrezca tarifas razonables y tipos de cambio competitivos para las transferencias internacionales.

Valora la disponibilidad de servicios en español

Si no dominas el inglés con fluidez, puede ser útil elegir un banco que brinde asistencia y materiales en español, para facilitar la comunicación y comprensión.

Explora opciones en línea y sin sucursales físicas

Los bancos en línea o sin sucursales físicas pueden ser una buena opción si aún no tienes una dirección permanente o si prefieres operar de manera virtual.

Programas para construir crédito

Si estás interesado en establecer crédito en Estados Unidos, busca bancos que ofrezcan programas o productos diseñados para ayudar a los inmigrantes a construir historiales crediticios.

Recuerda que tu situación migratoria puede influir en las opciones disponibles, pero con una investigación cuidadosa y considerando tus necesidades específicas, podrás encontrar el mejor banco que se adapte a ti como inmigrante en Estados Unidos.

Cómo abrir una cuenta en uno de los mejores bancos de Estados Unidos siendo inmigrante

Para abrir una cuenta bancaria en Estados Unidos siendo inmigrante, necesitas seguir algunos pasos:

Paso 1: Reúne la documentación requerida

Por lo general, los bancos solicitan un documento de identidad válido, como un pasaporte o una tarjeta de residencia permanente (green card). También podrían pedirte tu número de identificación fiscal individual (ITIN) o tu número de seguro social.

Paso 2: Selecciona un banco amigable con clientes inmigrantes

Algunos bancos tienen requisitos más flexibles que otros. Puedes investigar las opciones disponibles en tu área.

Paso 3: Visita la sucursal del banco de tu elección

Una vez que hayas elegido un banco, programa una cita o visita la sucursal bancaria más cercana a tu residencia. Lleva contigo todos los documentos necesarios y pregunta al personal bancario sobre los requisitos específicos para abrir una cuenta como inmigrante.

Paso 4: Completa la solicitud

El personal bancario te proporcionará un formulario de solicitud de cuenta. Completa todos los campos requeridos con información precisa y verídica. Si tienes alguna pregunta durante el proceso, no dudes en preguntar al personal del banco.

Paso 5: Verifica tu identidad

Es posible que el banco necesite verificar tu identidad antes de aprobar la apertura de la cuenta. Esto puede implicar responder preguntas de seguridad o proporcionar huellas dactilares.

Paso 6: Revisa los términos y condiciones

Antes de firmar cualquier documento, asegúrate de revisar detenidamente los términos y condiciones de la cuenta. Asegúrate de entender las tarifas asociadas, los límites de transacción y cualquier otra información relevante.

Paso 7: Deposita fondos

Algunos bancos pueden requerir un depósito inicial para abrir la cuenta. Asegúrate de tener suficiente dinero para hacer el depósito inicial según las políticas del banco.

Una vez que hayas completado todos estos pasos y tu solicitud sea aprobada, recibirás información sobre cómo acceder a tu nueva cuenta bancaria, así como los instrumentos financieros asociados al tipo de cuenta que hayas elegido abrir.

Las tarjetas de crédito pueden resultar de gran utilidad para tus objetivos financieros. Por eso debes saber ¿cómo aplicar para una tarjeta de crédito en línea?

Mejores bancos de Estados Unidos – ¿cuál es el mejor banco de USA en 2024? – Conclusión

En definitiva, elegir el mejor banco en Estados Unidos en el 2024 depende en gran medida de tus necesidades y preferencias individuales. El banco que elijas, no solo debe ofrecer servicios financieros de calidad, sino que también entienda tus aspiraciones y desafíos.

Piensa en un banco que te ofrezca asesoramiento personalizado, opciones de inversión seguras y una plataforma digital que simplifique cada transacción. Con GuiaenUSA puedes estar seguro de que tendrás la orientación y el acompañamiento adecuado para tomar la mejor decisión.

Con nuestro apoyo, podrás elegir un banco que se alinee perfectamente con tus objetivos financieros del presente y del futuro. Recuerda, el mejor banco para ti es aquel que contribuye a tu crecimiento económico y respalda cada uno de tus proyectos con soluciones confiables.