Las 5 Mejores Tarjetas de Crédito para Principiantes en 2024

¿Estás buscando construir tu historial crediticio desde cero? Si es así necesitas conocer cuáles son las mejores tarjetas de crédito en USA para principiantes, que te ayudarán a establecer un sólido historial crediticio y a mejorar tu puntaje rápidamente.

Tal como señala Yahoo! Finance, si sabes escoger de forma adecuada elige tus tarjetas de crédito, pueden contribuir a mejorar tu historial crediticio. Una tarjeta de crédito adecuada, utilizada de manera responsable, te puede ayudar a subir un bajo puntaje de crédito, con el paso del tiempo.

Por suerte, hay muchas opciones disponibles cuando se trata de tarjetas de crédito para principiantes que te pueden ayudar a construir crédito.

En este artículo, preparado por GuiaenUSA especialmente para ti, hemos recopilado una selección de las mejores tarjetas en EE. UU. para construir crédito en 2024, con el objetivo de ayudarte a encontrar aquella que se adapte perfectamente a tus objetivos financieros.

Si aún no tienes un buen historial crediticio, te conviene saber sobre las5 mejores tarjetas de crédito de fácil aprobación en 2024.

Cuáles son las 5 mejores tarjetas para principiantes para hacer Crédito

Si estás dando tus primeros pasos en el mundo financiero y buscas una tarjeta de crédito que se ajuste a tu inicio, es importante considerar opciones que favorezcan a principiantes como tú. Aquí tienes las 5 mejores tarjetas para hacer crédito:

1. Discover it Secured

Tasa porcentual anual (APR)	Depósito de seguridad	Cuota anual	Puntaje de crédito requerido
28,24%	Entre $200 y $2,500	$0	No se requiere

No es extraño iniciar nuestra lista de las mejores tarjetas de crédito en USA para principiantes con una opción de Discover.

Y es que se trata de una tarjeta de crédito asegurada que está diseñada para ayudar a las personas a construir o reconstruir su historial crediticio. Requiere un depósito de seguridad que establece el límite de crédito. La ubicamos en primer lugar por ser considerada como la mejor opción para principiantes.

Es utilizada por personas que tienen dificultades para calificar para tarjetas de crédito no aseguradas debido a un historial crediticio limitado o dañado. La tarjeta Discover it Secured ofrece recompensas en efectivo, y al utilizarla de manera responsable, puedes mejorar tu puntaje crediticio.

Características

Tarjeta de crédito asegurada: Requiere un depósito de seguridad para abrir la cuenta, el cual se te devuelve al cabo de un tiempo si usas la tarjeta de forma responsable.

Recompensas en efectivo: Gana un 1% de cashback en todas tus compras y un 2% de cashback en categorías rotativas cada trimestre (hasta $1,000 en compras, luego el 1%). El cashback se duplica al final del primer año.

1. Sin cuota anual.
2. Protección contra fraudes.
3. Acceso a Discover Online y Discover App.
4. Herramientas para construir crédito.

Pros

1. Accesible para personas con historial crediticio limitado o puntaje bajo.
2. Ayuda a construir y mejorar el historial de crédito.
3. No tiene cuota anual.
4. Ofrece un programa de recompensas con cash back.
5. Discover iguala todas las recompensas ganadas durante el primer año.

Contras

1. Requiere un depósito de seguridad inicial, que se convierte en tu límite de crédito.
2. La APR puede ser más alta que las tarjetas no aseguradas.
3. El depósito de seguridad queda bloqueado hasta que cierres la cuenta.

La tarjeta de crédito Discover it Secured es una excelente opción para principiantes que buscan construir y mejorar su historial crediticio. Su programa de recompensas y la ausencia de cuota anual la convierten en una alternativa atractiva para quienes tienen un puntaje de crédito limitado.

2. OpenSky Secured Visa Credit Card

Tasa porcentual anual (APR)	Depósito de seguridad	Cuota anual	Puntaje de crédito requerido
25.64%	Desde $200 hasta 3,000	De $0 a $35	No se requiere

Esta tarjeta de crédito está dirigida principalmente a personas sin crédito previo o con una historia de crédito deficiente. OpenSky Secured Visa Credit Card es cada vez más popular debido a su accesibilidad y la facilidad de obtener una línea de crédito.

Características

1. Tarjeta de crédito asegurada: Requiere un depósito de seguridad para abrir la cuenta, el cual se te devuelve al cabo de un tiempo si usas la tarjeta de forma responsable.
2. Opción sin cuota anual: Puedes elegir entre una tarjeta con cuota anual de $35 o una sin cuota anual a cambio de un depósito de seguridad más alto.
3. Informes crediticios positivos: La tarjeta reporta tu actividad de pago a las tres principales agencias crediticias, lo que te ayuda a construir tu historial crediticio.
4. Aumento del límite de crédito: Puedes solicitar un aumento de tu límite de crédito después de los 6 meses de apertura de la cuenta y cada 6 meses a partir de ahí.
5. Acceso a Online Account Management: Administra tu cuenta y realiza pagos en línea o desde tu teléfono móvil.
6. Alerta de fraude: Recibe alertas por correo electrónico o SMS si se detecta actividad sospechosa en tu cuenta.

Pros

1. Ideal para principiantes.
2. Puedes elegir entre una tarjeta con cuota anual de $35 o una sin cuota anual a cambio de un depósito de seguridad más alto.
3. Informes crediticios positivos.
4. Oportunidades para aumentar el límite de crédito.
5. Acceso a la administración de cuentas en línea.
6. Alertas de fraude.

Contras

1. Se requiere un depósito de seguridad para abrir la cuenta.
2. Tasa de interés variable.
3. La tarjeta no ofrece recompensas en efectivo ni puntos.
4. No puedes transferir saldos de otras tarjetas a esta tarjeta.

La tarjeta OpenSky Secured Visa Credit Card es una opción viable para principiantes que buscan construir su crédito y no les importa no tener recompensas.

3. Bank of America Customized Cash Rewards con depósito de garantía

Tasa porcentual anual (APR)	Depósito de seguridad	Cuota anual	Puntaje de crédito requerido
28.24%	Desde $200 hasta 5,000	De $0	No se requiere

No sólo es de las mejores tarjetas de crédito en USA para principiantes, la tarjeta Bank of America Customized Cash Rewards ofrece recompensas en efectivo y la capacidad de personalizar las categorías de gastos que generan mayores recompensas, lo que puede ser beneficioso para quienes desean maximizar sus recompensas en áreas específicas de gastos.

Características

1. Tarjeta de crédito con depósito de seguridad: Requiere un depósito de seguridad para abrir la cuenta, el cual se te devuelve al cabo de un tiempo si usas la tarjeta de forma responsable.
2. Programa de recompensas en efectivo: Gana un 3% de cashback en una categoría elegida cada trimestre (hasta $1,500 en compras, luego el 1%) y un 2% de cashback en tiendas de comestibles y clubes mayoristas (en las primeras $2,500 en compras combinadas cada trimestre, luego el 1%). Además, ganas un 1% de cashback en todas las demás compras.
3. Sin cuota anual: No hay que pagar una cuota anual por usar la tarjeta.
4. Protección contra fraudes: La tarjeta cuenta con protección contra fraudes, lo que te da tranquilidad en caso de que pierdas o te roben la tarjeta.
5. Acceso a Online Banking y Bank of America App: Administra tu cuenta y tus recompensas en línea o desde tu teléfono móvil.
6. Herramientas para construir crédito: Bank of America ofrece recursos para ayudarte a aprender sobre el crédito y cómo usarlo de manera responsable.

Pros

1. No requiere historial crediticio ni cofirmante, solo un depósito de seguridad.
2. Elige la categoría que más te beneficia cada trimestre y gana un 3% de cashback en tus compras.
3. No tienes que pagar una cuota anual por usar la tarjeta.
4. Tu tarjeta está protegida contra fraudes, lo que te da tranquilidad.

Contras

1. Se requiere un depósito de seguridad para abrir la cuenta, el cual varía según tu puntaje de crédito.
2. La tasa de interés de la tarjeta es variable y puede cambiar según el mercado.
3. Después de gastar $1,500 en la categoría elegida cada trimestre, las recompensas en esa categoría se reducen al 1%.
4. No puedes transferir saldos de otras tarjetas a esta tarjeta.

Es una opción sólida para principiantes que buscan construir su historial crediticio. Aunque no ofrece un programa de recompensas, su APR fija y competitiva la hacen atractiva para quienes tienen un puntaje de crédito limitado y necesitan una tarjeta asegurada.

4. Capital One Platinum Secured

Tasa porcentual anual (APR)	Depósito de seguridad	Cuota anual	Puntaje de crédito requerido
30,74%	Desde $200 hasta 1,000	De $0	No se requiere

Una de las mejores tarjetas de crédito en USA para principiantes que ofrece a los titulares la oportunidad de aumentar su límite de crédito después de hacer los primeros 5 pagos mensuales a tiempo, lo que puede ser beneficioso para aquellos que desean mejorar su puntaje crediticio.

Características

1. Sin cuota anual: No hay que pagar una cuota anual por usar la tarjeta.
2. Informes crediticios positivos: Reporta tu actividad de pago a las tres principales agencias crediticias para ayudarte a construir tu historial crediticio.
3. Oportunidades para aumentar el límite de crédito: Puedes solicitar un aumento de tu límite de crédito después de cierto tiempo.
4. Acceso a Online Account Management: Administra tu cuenta y realiza pagos de manera conveniente.
5. Alerta de fraude: Te ayudan a proteger tu cuenta contra el fraude.
6. Herramientas para construir crédito: Capital One ofrece recursos para ayudarte a aprender sobre el crédito y cómo usarlo de manera responsable.

Pros

1. No requiere historial crediticio ni cofirmante, solo un depósito de seguridad.
2. No tienes que pagar una cuota anual por usar la tarjeta.
3. Ayuda a construir tu historial crediticio si realizas tus pagos a tiempo.
4. Puedes aumentar tu límite de crédito a medida que mejoras tu historial de pagos.
5. Administra tu cuenta y realiza pagos de manera fácil.
6. Te ayudan a proteger tu cuenta contra el fraude.
7. Recursos disponibles para aprender sobre el crédito y cómo usarlo de manera responsable.

Contras

1. Se requiere un depósito de seguridad para abrir la cuenta, el cual varía según tu puntaje de crédito.
2. La tasa de interés de la tarjeta es variable y puede cambiar según el mercado.
3. La tarjeta no ofrece recompensas en efectivo ni puntos.
4. No puedes transferir saldos de otras tarjetas a esta tarjeta.
5. Es más probable que te aprueben la solicitud si tienes un puntaje de crédito bajo o regular.

La tarjeta Capital One Platinum Secured es una herramienta valiosa para construir o reparar tu historial crediticio. Aunque no ofrece recompensas, su enfoque principal es ayudarte a establecer una base sólida para un futuro financiero más sólido.

Capital One dispone de una variedad de tarjetas de crédito que son muy populares. Conoce cuál es la mejor tarjeta de crédito de Capital One en 2024.

5. Visa Gold Preferred de Applied Bank

Tasa porcentual anual (APR)	Depósito de seguridad	Cuota anual	Puntaje de crédito requerido
9.99%	Desde $200 hasta 1,000	De $0	No se requiere

Finalizamos nuestra lista de las 5 mejores tarjetas de crédito en USA para principiantes con esta visa dorada.

Es una tarjeta de crédito asegurada diseñada para personas que buscan construir o mejorar su historial crediticio. Ofrece un programa de recompensas en efectivo y algunos beneficios adicionales, como seguro de viaje y protección contra fraudes.

La tarjeta Visa Gold Preferred de Applied Bank puede ser utilizada en todos sus lugares favoritos, como supermercados, gasolineras, tiendas de descuento, cajeros automáticos y en línea.

Características

1. Sin cuota anual: No hay que pagar una cuota anual por usar la tarjeta.
2. Recompensas en efectivo: Gana un 1% de cashback en todas tus compras.
3. Programa de recompensas simple: Fácil de entender y usar, sin complicaciones para canjear tus recompensas.
4. Seguro de viaje: Accede a cobertura de seguro de viaje que te protege en caso de pérdida de equipaje, interrupción de viaje y más.
5. Protección contra fraudes: Tu tarjeta está protegida contra fraudes, lo que te da tranquilidad en caso de que la pierdas o te la roben.
6. Acceso a Online Account Management: Administra tu cuenta y realiza pagos de manera conveniente.

Pros

1. No tienes que pagar una cuota anual por usar la tarjeta.
2. Gana cashback en todas tus compras sin límite de tiempo.
3. No hay que preocuparse por categorías complicadas o puntos que canjear.
4. Protección valiosa para viajeros frecuentes.
5. Tranquilidad en caso de fraude.
6. Acceso a la administración de cuentas en línea con una gestión conveniente de tu cuenta.

Contras

1. La tasa de interés de la tarjeta es variable y puede cambiar según el mercado.
2. La tasa de interés inicial de la tarjeta puede ser alta, especialmente para personas con un puntaje de crédito bajo.
3. Se requiere un depósito de seguridad para abrir la cuenta, el cual varía según tu puntaje de crédito.
4. Es más probable que te aprueben la solicitud si tienes un puntaje de crédito decente o bueno.
5. El programa de recompensas ofrece solo un 1% de cashback, lo que puede ser menos atractivo para algunos usuarios.

La tarjeta Visa Gold Preferred de Applied Bank puede ser una buena opción para personas que buscan una tarjeta de crédito sin cuota anual, con recompensas en efectivo simples y algunos beneficios adicionales.

¿Necesitas solicitar una tarjeta de crédito online y no sabes cómo hacerlo? Entérate aquí ¿cómo aplicar para una tarjeta de crédito en línea?

¿Qué tipo de tarjetas de crédito elegir, aseguradas o no aseguradas?

Para responder a esta pregunta, debemos saber que son cada una de ellas, veamos: Las tarjetas de crédito aseguradas son un tipo de tarjeta de crédito que requiere un depósito de seguridad para obtenerla.

Este depósito actúa como garantía para el emisor de la tarjeta, en caso de que no pagues tus facturas. La cantidad del depósito suele ser igual a tu límite de crédito inicial. Las tarjetas de crédito aseguradas son más fáciles de obtener y te ayudan a construir tu historial crediticio.

Por otro lado, las tarjetas de crédito no aseguradas no requieren un depósito de seguridad. En su lugar, el emisor de la tarjeta evalúa tu solvencia crediticia para determinar tu límite de crédito y tu tasa de interés.

Si tienes un buen historial crediticio, es probable que puedas obtener una tarjeta de crédito no asegurada con un límite de crédito más alto, una tasa de interés más baja y por lo general, ofrecen recompensas.

¿Cuál de ellas elegir?

En tu caso, como principiante con poco o ningún historial crediticio, una tarjeta de crédito asegurada podría ser la mejor opción para comenzar a construir tu historial crediticio.

El depósito de seguridad inicial te ayudará a obtener una tarjeta y empezar a demostrar que eres un usuario responsable.

¿Cuál es la mejor tarjeta de crédito en usa para principiantes?

Cuando se trata de elegir las mejores tarjetas para hacer crédito en Estados Unidos, la opción que más te conviene dependerá de tu situación financiera actual y tus objetivos a corto y largo plazo.

Pero si aún quieres saber con qué tarjeta empezar, nuestra recomendación para ti que eres principiante, es Discover it Secured, y veamos por qué:

• Ideal para construir historial crediticio.
• Recompensas en efectivo.
• Sin cuota anual.
• Protección contra el fraude por cargos no autorizados.

Sin embargo, es importante tener en cuenta que la aprobación no está garantizada. Discover considerará otros factores al tomar su decisión, como tu ingreso, tu historial de empleo y tu estabilidad financiera.

10 consejos para administrar tu tarjeta de crédito para principiantes de manera eficiente

Si has decidido obtener una tarjeta de crédito, es importante que aprendas a administrarla de manera eficiente para sacar el máximo provecho de ella y construir un historial crediticio sólido. Aquí tienes algunos consejos prácticos:

1. Realiza pagos a tiempo
2. Mantén un bajo saldo
3. Crea un presupuesto
4. Utiliza alertas de cuenta
5. Evita retirar efectivo
6. Paga más que el cargo o facturación mínima
7. Evita aperturas excesivas de cuentas
8. Revisa tu informe de crédito regularmente
9. Diversifica tus pagos
10. Beneficios Asociados.

Siguiendo estos consejos podrás hacer un uso eficiente de tu tarjeta de crédito, construir un sólido historial crediticio, mejorar tu puntaje de crédito a lo largo del tiempo, aprovechar sus ventajas y evitar caer en problemas financieros.

Aspectos fundamentales a considerar al seleccionar una tarjeta de crédito

Al momento de escoger entre las mejores tarjetas de crédito en USA para principiantes, es fundamental que consideres varios aspectos para tomar la mejor decisión adaptada a tus necesidades:

1. Tasa de interés anual (APR)
2. Cuotas anuales
3. Requisitos de elegibilidad
4. Límite de crédito
5. Programa de recompensas
6. Cargos por uso internacional
7. Asistencia al cliente
8. Reportes a las agencias de crédito

Evalúa cuidadosamente cada uno de estos aspectos y compáralos entre diferentes opciones de tarjetas de crédito. De esta manera, podrás elegir la tarjeta que mejor se adapte a tus objetivos financieros a corto y largo plazo.

¿Cuál es la mejor manera de obtener la aprobación para una tarjeta de crédito?

Para obtener la aprobación para una tarjeta de crédito en Estados Unidos, lo primero que tienes que hacer es verificar tu puntaje de crédito.

Asegúrate de que no haya errores que puedan afectar negativamente tu calificación. Investiga las diferentes tarjetas de crédito disponibles y elige una que se adecúe a tu perfil crediticio.

Antes de aplicar, organiza tus documentos financieros. Tendrás que proveer información como tu ingreso anual, historial laboral y número de Seguridad Social. Es importante que llenes la solicitud con información precisa y actualizada.

Además, considera la posibilidad de aplicar para una tarjeta asegurada si no tienes historial crediticio o si este es limitado. Con una tarjeta asegurada, depositas una cantidad de dinero que usualmente iguala tu límite de crédito.

Por último, mantén un buen comportamiento financiero tanto antes como después de aplicar, como pagar tus cuentas a tiempo y mantener bajos los saldos en otras tarjetas. Esto demuestra a los prestamistas que eres responsable con el crédito.

Si sigues estos consejos y manejas responsablemente tus finanzas, aumentarás tus posibilidades de ser aprobado para una tarjeta de crédito en Estados Unidos.

¿Cuál es la forma de aumentar mi puntaje crediticio utilizando una tarjeta de crédito?

Utilizar una tarjeta de crédito de manera responsable es una de las mejores formas de aumentar tu puntaje crediticio en Estados Unidos. Algunos aspectos clave a tener en cuenta son:

1. Realiza pagos a tiempo.
2. Mantén un bajo nivel de utilización.
3. Solicita aumentos de límite de crédito.
4. Diversifica tus cuentas de crédito.
5. Monitorea tu informe de crédito.
6. Evita solicitar demasiadas nuevas cuentas.
7. Sé paciente y perseverante.

Siguiendo estas estrategias, podrás utilizar tu tarjeta de crédito de manera efectiva para acceder a mejores oportunidades financieras en el futuro.

Para tener acceso a créditos en Estados Unidos, necesitas de un buen historial crediticio. Por eso es importante que vayas comprendiendo la tabla de puntaje de crédito en Estados Unidos.

Las mejores tarjetas de crédito en USA para principiantes – Para hacer crédito en 2024 – Conclusión

Como principiante en la construcción de crédito, elegir las mejores tarjetas para historial de crédito USA es esencial para sentar las bases de tu historial crediticio. Recuerda, elegir la tarjeta adecuada es solo el comienzo. Utilízala con responsabilidad, paga a tiempo y mantén tus balances bajos.

Recuerda que contar con un puntaje de crédito saludable es fundamental para acceder a préstamos, alquileres e incluso oportunidades laborales en el futuro. Así que no lo dudes más y pon en práctica las estrategias que hemos compartido contigo.

Si aún tienes dudas sobre cuál tarjeta de crédito se ajusta mejor a tus necesidades, no olvides que GuiaenUSA está aquí para brindarte todo el apoyo que necesites. Nuestros expertos han realizado un exhaustivo análisis del mercado y pueden guiarte paso a paso hacia la mejor opción.

¡Éxitos en tu elección de la mejor tarjeta de crédito en USA para principiantes!