5 Tarjetas para Personas Sin Historial Crediticio: Constrúyelo desde cero

Muchas personas se enfrentan a la difícil situación de no tener historial crediticio, ya sea por ser nuevos en el país, recién salir de la universidad, o por no haber tenido la oportunidad de establecer un récord previo. La buena noticia es que existen tarjetas de crédito sin historia, es decir, para personas sin historial de crédito.

De acuerdo con lo que señala Forbes Advisor, la economía mundial actual gira en torno al capital obtenido por préstamos, y no contar con un buen historial crediticio, puede ser un impedimento para lograr muchos beneficios financieros.

Las mejores tarjetas de crédito sin historial de crédito están diseñadas precisamente para personas como tú: entusiastas, con miras al futuro y listas para comenzar con buen pie, y empezar a crear un historial crediticio sólido incluso sin experiencia previa.

En estás líneas, preparadas especialmente para ti por GuiaenUSA, descubrirás las mejores opciones de tarjetas de crédito para personas sin historial.

Sigue leyendo y descubre cómo estas tarjetas pueden abrirte puertas y allanar el camino hacia un futuro crediticio brillante.

Para que completes tu información sobre las mejores tarjetas de crédito sin historial, no te pierdas de nuestra entrega dedicada a 5 Mejores Tarjetas de Crédito de Fácil Aprobación en 2024

Las mejores tarjetas de crédito para personas sin crédito – Tabla resumen:

5 tarjetas de crédito para personas sin crédito (para crear historial desde cero en USA)

Obtener alguna tarjeta de crédito sin historial para iniciar tu historial crediticio en Estados Unidos puede ser un paso esencial para establecer una sólida reputación financiera. Aquí tienes 5 tarjetas de crédito ideales para empezar desde cero:

1. OpenSky Secured Visa Credit Card

Tasa de interés (APR)	Depósito de seguridad	Cuota anual	Puntaje de crédito requerido
25.64%+	de $200 a $3,000	$35	No requerido

Es una tarjeta de crédito con garantía diseñada para personas que no tienen historial crediticio, necesitan reconstruirlo, o que tienen un historial limitado, que les impide poder obtener una tarjeta tradicional.

A diferencia de las tarjetas de crédito tradicionales, la OpenSky Secured Visa Credit Card requiere un depósito de seguridad que servirá como tu límite de crédito inicial. Este depósito te permite utilizar la tarjeta para realizar compras y construir tu historial crediticio con el tiempo.

Pros

1. Excelente opción para crear o restablecer crédito.
2. Aprobación prácticamente garantizada.
3. No se revisa el puntaje ni historial crediticio.
4. Depósito de seguridad totalmente reembolsable.

Contras

1. Cuota anual de $35.
2. APR más alta que el promedio.
3. No ofrece programa de recompensas.
4. El límite de crédito está limitado por el depósito.

La OpenSky es una tarjeta de crédito para personas sin historial ideal para quienes buscan crear crédito desde cero o reconstruirlo después de problemas pasados, ya que no se basa en tu historial. El depósito reembolsable y el reporte mensual a las agencias crediticias son sus mayores ventajas.

2. Discover it Secured

Tasa de interés (APR)	Depósito de seguridad	Cuota anual	Puntaje de crédito requerido
28.24%	de $200 a $2,500	$0	No requerido

Es una tarjeta de crédito con garantía diseñada para personas que no tienen historial crediticio o un historial limitado. A diferencia de las tarjetas de crédito tradicionales, la Discover it Secured exige que se haga un depósito de seguridad que servirá como tu límite de crédito inicial.

Este depósito te permite utilizar la tarjeta para realizar compras y construir tu historial crediticio con el tiempo.

Pros

1. Excelente opción para crear o reconstruir crédito.
2. Sin cuota anual.
3. Depósito de seguridad totalmente reembolsable después de 7 meses.
4. Programa de recompensas (se duplican al final del primer año)
5. Posible graduación a una tarjeta sin respaldo

Contras

1. APR más alta que el promedio.
2. Se requiere depósito de seguridad inicial.

Esta opción de tarjeta de crédito sin historial destaca por no tener cuota anual, ofrecer recompensas y la posibilidad de solicitar tu depósito de garantía después de utilizarla durante siete meses continuos, siempre y que no muestres morosidad, cancelaciones, embargos o quiebras. Es una gran opción para iniciar o restablecer tu crédito.

3. Bank of America Customized Cash Rewards con depósito de garantía

Tasa de interés (APR)	Depósito de seguridad	Cuota anual	Puntaje de crédito requerido
28.24%	de $200 a $5,000	$0	No se requiere

Es una tarjeta de crédito con depósito de garantía ofrecida por Bank of America. Está diseñada para personas con historial de crédito limitado o puntaje de crédito regular que buscan establecer o reconstruir su historial crediticio si se manejan de forma responsable.

1. Ideal para construir crédito.
2. Depósitos de seguridad bajos de solo $200.
3. Programa de cashback flexible.
4. Funciones de seguridad.
5. Recompensas Adaptables.
6. Potencial para transición a una tarjeta no asegurada.

Contras

1. APR más alta que el promedio
2. Se requiere depósito de seguridad inicial
3. Programa de recompensas limitado a $2,500 en gastos trimestrales

Esta tarjeta de Bank of America destaca por su generoso programa de recompensas personalizable y la ausencia de cuota anual. Es una gran opción para crear crédito con beneficios adicionales.

4. Tarjeta Visa asegurada de U.S. Bank

Tasa de interés (APR)	Depósito de seguridad	Cuota anual	Puntaje de crédito requerido
28.74%	de $300 a $5,000	$0	No se requiere

Es una tarjeta de crédito asegurada para personas sin historial crediticio o con historial limitado. A diferencia de las tarjetas de crédito tradicionales, la U.S. Bank Secured Visa requiere un depósito de seguridad que determinará tu límite de crédito inicial.

Pros

1. Sin cuota anual el primer año.
2. Depósito de seguridad totalmente reembolsable.
3. Alto límite de crédito potencial de hasta $5,000.
4. Monitoreo de crédito gratis.
5. Posible graduación a una tarjeta sin respaldo.
6. Puedes elegir la fecha de vencimiento de tus pagos.
7. Cero responsabilidad por fraude.
8. Puedes automatizar tus pagos.

Contras

1. APR más alta que el promedio
2. Se requiere depósito de seguridad
3. Cuota anual de $29 después del primer año
4. No ofrece programa de recompensas

La U.S. Bank Secured Visa es una buena opción para crear o restablecer crédito gracias a su bajo costo el primer año y la posibilidad de un límite alto con el depósito adecuado. Además, ofrece protecciones y monitoreo de crédito gratis.

5. Tarjeta de crédito Visa asegurada de Chime Credit Builder

Tasa de interés (APR)	Depósito de seguridad	Cuota anual	Puntaje de crédito requerido
28.24%	un depósito de $200	$0	No aplica

Es una tarjeta de crédito diseñada por Chime Credit Builder para ayudar a las personas a construir o reconstruir su historial crediticio. Los titulares pueden mejorar gradualmente su puntaje de crédito, lo que les permite eventualmente calificar para tarjetas de crédito regulares no aseguradas.

Pros

1. Ideal para construir crédito.
2. No se requiere verificación de crédito.
3. Depósitos de seguridad bajos.
4. Sin cuota anual.
5. Protección contra fraudes.
6. Aplicación móvil conveniente.

Contras

1. Bajo límite de crédito inicial.
2. No hay programa de recompensas.
3. No se puede usar para pagos en el extranjero.
4. Soporte al cliente limitado.

La Chime Credit Builder Secured Visa Credit Card es una buena opción para personas que desean construir su historial crediticio o mejorar su puntaje de crédito con una tarjeta simple y sin cargos por intereses ni cuotas anuales.

Sin embargo, es importante tener en cuenta el bajo límite de crédito inicial, la ausencia de programa de recompensas y la limitación para pagos en el extranjero antes de solicitar la tarjeta.

La tarjeta de crédito ideal para crear historial en USA

Si buscas tarjetas de crédito para extranjeros que te ayude a construir tu historial crediticio, la OpenSky Secured Visa Credit Card es una opción a considerar. Esta tarjeta de crédito asegurada no requiere un chequeo de crédito para su aprobación, por lo que es accesible incluso sin historial previo.

Necesitarás hacer un depósito reembolsable, que también determinará tu límite de crédito. Con la OpenSky Secured Visa, podrás realizar compras tal como con cualquier otra tarjeta de crédito y, lo más importante, cada pago a tiempo te ayudará a establecer un buen historial crediticio.

La clave está en utilizarla con responsabilidad: realiza compras pequeñas y paga el saldo completo cada mes. Con buen manejo, podrás calificar para tarjetas con mejores beneficios y sin necesidad de depósitos de seguridad.

Factores clave que debes considerar al elegir tu próxima tarjeta de crédito

Al escoger tu próxima tarjeta de crédito en Estados Unidos, considera primero la tasa de interés anual (APR). Busca una tasa baja para minimizar el costo de cualquier saldo que puedas llevar mes a mes.

Evalúa las recompensas y beneficios de las tarjetas; algunas ofrecen millas de vuelo, devolución en efectivo o puntos para compras que coincidan con tus hábitos de gasto. Ten en cuenta las tarifas anuales, ya que, si no aprovechas sus beneficios, pueden no valer la pena.

Verifica los límites de crédito y elige uno que se ajuste a tus necesidades financieras sin tentarte a gastar de más. Presta atención a las ofertas introductorias como tasas bajas o bonificaciones por inscripción, pero no olvides entender qué sucede una vez finalizado este período promocional.

Finalmente, asegúrate de leer los términos y condiciones para conocer todas las tarifas asociadas, como por transacciones en el extranjero o avances en efectivo.

Complementa las opciones que te hemos presentado en este artículo con las Las 7 Mejores Tarjetas de Crédito en USA en 2024

¿Cómo lograr que me aprueben una tarjeta de crédito si no tengo historial crediticio?

Para conseguir la aprobación de una tarjeta de crédito sin historial crediticio en Estados Unidos, deberías empezar por abrir una cuenta bancaria, lo que te permitirá establecer una relación con una institución financiera.

De acuerdo con Capital One, Si no has tenido una tarjeta de crédito o préstamo en los EE.UU., es posible que no tengas historial crediticio, por ello, no hay registros del manejo de tus deudas con las tres principales agencias crediticias. Esto puede hacer que se te considere un «crédito invisible».

Solicita una tarjeta de crédito asegurada, donde el límite de crédito iguala el depósito que hagas; así podrás demostrar responsabilidad en tus pagos. Considera ser usuario autorizado en la tarjeta de alguien con buen crédito, lo cual puede ayudarte a construir tu propio historial positivamente.

Mantén tus fuentes de ingreso estables y verifica tu capacidad para pagar tus cuentas. Revisa tu puntaje de crédito para cualquier error y para ver tu progreso. Con paciencia y hábitos financieros responsables, gradualmente construirás un historial crediticio favorecedor.

¿Cómo mejorar mi historial crediticio con una tarjeta de crédito?

Para mejorar tu historial crediticio con una tarjeta de crédito, es clave que utilices de forma responsable tu plástico. Primero, asegúrate de pagar siempre a tiempo; esto demuestra a las entidades crediticias tu puntualidad y seriedad.

Segundo, mantén el balance que debes por debajo del 30% de tu límite crediticio; esto ayuda a mostrar que no dependes completamente del crédito. Además, trata de evitar solicitar muchas tarjetas en un corto periodo, ya que las consultas a tu historial pueden afectarlo negativamente.

Por último, revisa periódicamente tu reporte de crédito para detectar cualquier error y corregirlo oportunamente. Con estas prácticas inteligentes, verás cómo tu historial crediticio mejora progresivamente.

¡Calienta motores! y ve conociendo ¿Cómo aplicar para una tarjeta de crédito en línea?

¿Por qué es importante tener un buen puntaje crediticio?

Tener un buen puntaje crediticio es necesario por varias razones. En primer lugar, te permite acceder a mejores condiciones en préstamos y créditos. Esto significa que podrías disfrutar de tasas de interés más bajas y ahorrar dinero a largo plazo.

Ahora bien, y tal como señala U.S. News, si no tienes crédito, eso indica que no cuentas con el historial crediticio necesario para generar un puntaje de crédito, pero no significa que tu puntaje de crédito sea cero.

Pero, un puntaje alto te abre las puertas a una gama más amplia de productos financieros, incluyendo hipotecas y tarjetas de crédito con beneficios atractivos.

Un buen crédito también puede ser determinante al alquilar una vivienda, ya que los propietarios lo revisan como medida de fiabilidad. Incluso algunos empleadores lo consideran como parte de tu perfil profesional para posiciones financieramente sensibles.

Por tanto, mantener un historial crediticio sólido no solo ayuda a tu economía personal, sino que también influye en aspectos importantes de tu vida cotidiana. Es importante que te familiarices y vayas comprendiendo la tabla de puntaje de crédito en Estados Unidos.

Alternativas a las tarjetas de crédito para hacer historial

Si buscas construir tu historial crediticio en Estados Unidos sin usar tarjetas de crédito, aquí tienes algunas opciones que puedes considerar:

Préstamo personal

Solicita un pequeño préstamo personal en una institución financiera y realiza los pagos puntualmente. Esto demostrará tu capacidad de pago y se reflejará en tu informe crediticio.

Préstamo estudiantil

Si eres estudiante, los préstamos estudiantiles también pueden ayudarte a establecer un historial crediticio, siempre y cuando cumplas con los pagos según lo acordado.

Acuerdos de pago

Algunos proveedores de servicios, como compañías de cable, internet o celular, informan tus patrones de pago a las agencias de crédito. Mantén un buen historial de pagos para construir tu crédito.

Alquiler de vivienda

Algunos propietarios informan los pagos de alquiler a las agencias de crédito. Solicita que lo hagan y mantén un registro impecable de pagos puntuales.

Conviértete en usuario autorizado

Pide a un familiar o amigo con buen historial crediticio que te agregue como usuario autorizado en su tarjeta de crédito.

Recuerda que estas alternativas tardan más tiempo en reflejarse en tu informe crediticio, pero son opciones válidas si prefieres evitar las tarjetas de crédito por el momento.

Si necesitas abrir una cuenta bancaria, no te pierdas la guía de abrir cuenta bancaria en USA para no residentes.

Las mejores tarjetas de crédito sin historial: Construye tu puntaje desde cero – Pensamiento final

No tener historial crediticio en USA no tiene que ser un obstáculo para alcanzar tus metas financieras. Al comenzar a construir tu historial crediticio desde cero, es importante elegir las mejores tarjetas de crédito sin historial previo.

Estas tarjetas te brindan la oportunidad de demostrar un uso responsable del crédito y sentar las bases para un futuro financiero sólido.

Ahora bien, si después de haber leído este artículo, tienes dudas sobre cuál tarjeta elegir, no te impacientes, es aquí donde GuiaenUSA se convierte en tu aliado imprescindible. Estamos aquí para guiarte en cada paso del proceso.

Desde brindarte información detallada sobre las opciones disponibles hasta ofrecerte consejos prácticos sobre cómo mejorar tu historial crediticio, nuestro objetivo es ser tu aliado en el camino hacia el éxito financiero en Estados Unidos.

Recuerda, no se necesita un historial previo para comenzar; estas opciones están pensadas precisamente para brindarte esa primera oportunidad.