Cómo endosar y Cobrar un cheque en Estados Unidos

Si bien es cierto que ya los cheques no gozan de la misma popularidad de antes, siguen estando presentes en las distintas formas de pago que ofrece el sistema bancario y son utilizados por muchas personas y empresas. Es allí que sea necesario saber cómo endosar un cheque en USA.

De acuerdo con una encuesta publicada por Yahoo! Finance, el 55% de los estadounidenses emitió al menos un cheque durante el 2022. Lo que demuestra que a pesar de que los cheques son cada vez menos usados, todavía existe un grupo importante de la población que aún los utiliza.

Endosar un cheque puede ser un terreno desconocido para muchos y es probable que en algún momento recibas uno.

De allí la necesidad de saber cómo endosar un cheque en EE.UU., una práctica muy común y necesaria para poder cobrar o transferir el dinero que te han pagado.

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¿Cómo endosar un cheque?  – Paso a paso

Tal como señala Huntington, en Estados Unidos existen varias formas de cómo se endosa un cheque en USA, dependiendo de lo que el beneficiario vaya a hacer con él y de la forma como haya sido llenado el cheque. Endosar un cheque es un proceso bastante sencillo:

1. Verifica la información del cheque

Antes de hacer cualquier endoso, es importante asegurarse de que toda la información en el cheque sea correcta y esté completa. Esto incluye:

1. Nombre del beneficiario: asegúrate de que tu nombre (o el nombre de la persona a la que quieres endosar el cheque) esté correctamente escrito en el campo «A la orden de» o «Pay to the order of».
2. Cantidad numérica y en palabras: verifica que la cantidad escrita en números y en palabras coincida.
3. Fecha: revisa que la fecha sea correcta y no esté vencida.
4. Firma del emisor: comprueba que el emisor del cheque haya firmado correctamente.

2. Identifica quién o quiénes deben endosar el cheque

Dependiendo de la situación, puede haber un par de escenarios:

• El cheque está a tu nombre: si eres el beneficiario y quieres depositar o cobrar el cheque, solo necesitas endosarlo, en el adverso o parte posterior del cheque están los datos a rellenar.

En la siguiente ilustración se puede apreciar un ejemplo de cómo endosar un cheque.

• El cheque con firma conjunta o a nombre tuyo y de otra persona: ambas personas deben endosar el cheque para que pueda ser cobrado o depositado.

3. Firma el cheque en el reverso del mismo:

En el reverso del cheque, hay un área designada para el endoso indicada con la leyenda “Endose here” y debajo, una “X” seguida de unas líneas. Ahí es donde debes poner tu firma exactamente como aparece impreso en el frente del cheque.

4. El endoso restrictivo

Este tipo de endoso incluye una instrucción adicional junto con tu firma en el reverso del cheque y se emplea para especificar qué se debe depositar en una cuenta bancaria.

Para ello, debes indicar «For deposit only” (Para depositar sólo a la cuenta número…) el número de la cuenta de del beneficiario, su nombre y por último tu firma.

5. Endosar a nombre de terceros: ¿puedo cobrar un cheque a nombre de otra persona?

Sí, en USA es muy común utilizar los cheques como un pagadero a favor de otra persona o institución. En ese caso, debes iniciar el endoso con las palabras “Pay to the order of” (o pagar a nombre de) seguido del nombre del beneficiario y debajo de esa información debes poner tu firma.          

De acuerdo con Remitly,  el color de la tinta que utilices, al momento de hacer el endoso de un cheque, debe ser negra o azul, ya que otros colores pueden no ser detectados correctamente por los escáneres que emplean las entidades bancarias.

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Cómo endosar un cheque en USA – Casos comunes

Para saber cómo endosar un cheque de forma adecuada va a depender de la situación y de lo que pretendas con el cheque. Algunas de las situaciones más comunes son:

1. Depositar o cobrar un cheque en el banco

La forma de cómo endosar un cheque para depositar firmando tu nombre en el reverso. Si el cheque es nominal, es decir, está a tu nombre, esto es suficiente para depositarlo o cobrarlo en el banco. Si el cheque es al portador y deseas depositarlo, simplemente firma tu nombre en el reverso.

2. Depositar un cheque a través del cajero automático o entrega nocturna

Verifica que el cheque esté endosado por ti. Sigue las instrucciones del cajero automático o de la entrega nocturna para depositar el cheque En algunos casos, puede que el cajero automático o la entrega nocturna requieran que escribas tu número de cuenta en el reverso del cheque.

3. Hacer un endoso comercial

Si el cheque está a nombre de una entidad comercial, se debe realizar un endoso específico para que la entidad pueda depositar el cheque en su cuenta. Firma tu nombre en el reverso, y debajo escribe el nombre de la entidad comercial y tu relación con la entidad.

4. Hacer un endoso móvil para un depósito virtual

Para un depósito móvil, el proceso puede variar según el banco y la aplicación utilizada. Por lo general, debes tomar una foto del cheque por ambas caras usando la aplicación móvil del banco y sigue las instrucciones de la aplicación móvil para completar el depósito.

Los 7 Problemas más comunes al endosar un cheque en USA

Al endosar un cheque, es posible que te enfrentes a ciertas situaciones complicadas. Los problemas más comunes que se pueden presentar al endosar un cheque incluyen:

7. Errores ortográficos

Estos se pueden presentar al escribir mal el nombre del beneficiario, o la cantidad en letras mal escrita. En estos casos, lo más conveniente es solicitar un nuevo cheque.

6. Endoso incorrecto

Es importante asegurarse de endosar el cheque correctamente según las instrucciones del banco y lo que tengas planeado hacer con él. Esto puede implicar firmar el reverso del cheque y escribir «Para depósito solamente» o el nombre del beneficiario si se desea transferir el cheque a otra persona.

5. Firma ilegible

Si la firma en el cheque no es legible o es inconsistente con la firma registrada en el banco, el cheque puede ser rechazado por falta de autenticidad.

4. Cheque vencido

Los cheques tienen una fecha de vencimiento de 8 meses, contados a partir de la fecha indicada en él. Más allá de ese lapso, el banco tiene la potestad de decidir si lo acepta o lo rechaza.

3. Fondos insuficientes

Si la cuenta del emisor del cheque no tiene suficientes fondos para cubrir el monto, el cheque puede ser devuelto y rechazado por el banco.

2. Cheque postdatado

Si el cheque está fechado en el futuro y se endosa antes de la fecha indicada, el banco puede decidir no procesarlo hasta que la fecha sea válida.

1. Restricciones de endoso

Algunos cheques pueden tener restricciones o instrucciones especiales de endoso, como «no endosable» o «solo para el beneficiario especificado». Si no se cumple con estas restricciones, el cheque puede ser rechazado.

Es importante estar consciente de estas posibles situaciones y seguir las prácticas correctas al endosar cheques para evitar complicaciones y asegurarse de que la transacción se procese sin problemas.

Recursos y ayuda en USA para endoso y cobro de cheques

La Reserva Federal de los Estados Unidos pone a disposición su servicio de atención al consumidor, donde puedes plantear cualquier duda o requerimiento referente a trámites en instituciones financieras en EE.UU.

Servicio de asistencia al consumidor de la FED

Sitio Web: Ayuda al Consumidor de la Reserva Federal (FRCH)

Teléfono: Fax: (877) 888-2520 Teléfono: (888) 851-1920

Correo electrónico: ConsumerHelp@FederalReserve.gov

Oficina para la Protección Financiera del Consumidor

Igualmente, la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB) es la Agencia Federal encargada de hacer cumplir las leyes federales en materia bancaria y financiera.

Este es su portal con instrucciones de contacto en español:

https://www.consumerfinance.gov/es/enviar-una-queja/

Departamento del Tesoro de los EE.UU.

Finalmente, el Departamento del Tesoro de los EE.UU. incentiva a todos los ciudadanos y residentes de ese país a cambiar sus formas de procesamiento de pagos de cheques a depósito directo en cuenta vía ACH. Lo que minimiza el riesgo de pagos de programas federales retrasados.

Aquí puedes obtener mayor información sobre el Programa Federal de cambio de Cheques de Beneficios Federales.

El número telefónico 1-800-333-1795 está disponible para consultas (presione el 1 para español).

Es todo por ahora en nuestra guía sobre cómo endosar un cheque en EE.UU.

Esperamos que esta serie de pasos te hayan sido útiles. En GuiaUSA.com estamos para apoyarte en todo lo referente con vivir, trabajar e invertir en Estados Unidos.

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