Ayudas del Gobierno para Comprar Casa por Primera vez 2024

Comprar una vivienda en los Estados Unidos puede resultar bastante costoso. Según la base de datos FRED de la Reserva Federal, el precio de venta promedio de las casas vendidas en Estados Unidos fue de 492,300 dólares en el último trimestre del 2023.

Por otro lado, el precio de venta medio de casas nuevas vendidas en los Estados Unidos fue de $420,700 en enero de este 2024. Ante los altos precios algunas personas recurren a otras opciones. Es importante estar atento, ya que podrían calificar para recibir ayudas del gobierno para comprar casa por primera vez. 

Existen varios programas para apoyar a los compradores primerizos, desde asistencia hipotecaria hasta vales, así como programas de compra para grupos especiales y ayudas en cada estado, incluidos:

• Préstamos para veteranos y miembros activos de las Fuerzas Armadas.
• Préstamos para residentes de áreas rurales.
• Programa de Garantía de Préstamos para Viviendas Indígenas.
• Los propios programas en cada uno de los 50 estados.

¿Entonces no hay casas del gobierno gratis para primeros compradores?

No. Es importante resaltar que el gobierno federal no ofrece “casas gratis” o subvenciones a las personas para que compren una vivienda. El gobierno facilita el proceso de compra, ya sea aligerando los requisitos de los préstamos hipotecarios u otorgando “vales”, pero directamente con quienes venden las viviendas. Sigue leyendo!

Todo los que debe saber del programa de asistencia hipotecaria

Una de las ayudas que ofrece el gobierno para comprar casa por primera vez es solicitar un préstamo hipotecario de la Administración Federal de Vivienda (FHA, por sus siglas en inglés).

Para poder obtener un préstamo hipotecario se deben cumplir ciertos requisitos, incluidos contar con un buen puntaje de crédito o dar un pago inicial (down payment, en inglés) de al menos el 20% del valor de la vivienda. Sin embargo, la FHA es más flexible en este aspecto.

Requisitos para recibir un préstamo hipotecario de la FHA

De acuerdo con la Administración Federal de Vivienda (FHA), las personas deben cumplir con estas condiciones para calificar:

• Puntaje crediticio FICO de al menos 580 para un pago inicial del 3.5%.
• Puntaje FICO entre 500 y 579 para un pago inicial del 10%. (En el portal oficial myFICO, puede obtener una estimación de su puntaje de crédito)
• Contar con una Prima de Seguro Hipotecario (MIP, por sus siglas en inglés).
• Tener una relación deuda-ingresos menor al 43%.
• La casa que se planea comprar debe ser la residencia principal del prestatario.
• El prestatario debe tener ingresos estables y prueba de empleo.

La FHA no establece un mínimo ni un máximo de ingresos para otorgar un préstamo. Cuando se trata de la cantidad «mínima» que el solicitante debe ganar, las regulaciones de préstamos de la FHA se centran más en la capacidad del prestatario para pagar la hipoteca del préstamo.

Los montos máximos de préstamo que otorga la FHA

Por otro lado, la FHA sí calcula los montos máximos de préstamo y varían según el tipo de casa, como unifamiliar o dúplex, y la ubicación. Algunos compradores optan por comprar viviendas en condados donde los límites de préstamo son más altos, o pueden buscar viviendas que se ajusten a los límites del lugar donde quieren vivir.

Estos límites de préstamo se calculan y actualizan anualmente y están influenciados por los límites de préstamo convencionales establecidos por Fannie Mae y Freddie Mac. Aquí las tablas con los límites para este 2024:

Límites de la FHA (áreas de bajo costo)
Unifamiliar	Dúplex	Triplex	Cuadruplex
$498,257	$637,950	$771,125	$958,350

​

Límites de la FHA (áreas de alto costo)
Unifamiliar	Dúplex	Triplex	Cuadruplex
$1,149,825	$1,472,250	$1,779,525	$2,211,600

Aquí puedes consultar los límites de préstamo específicos en cada estado.

¿Cómo solicitar un préstamo hipotecario de la FHA?

Es importante dejar claro que la FHA en realidad no presta dinero a nadie para la hipoteca. El préstamo es emitido por un banco o institución financiera aprobada por la Administración, pero la FHA es la que garantiza el préstamo. 

La FHA hace que sea más fácil obtener la aprobación del banco, ya que el banco no asume el riesgo de incumplimiento. 

Si desea solicitar un préstamo de la FHA, visite el sitio web del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD, sigla en inglés) para: buscar un banco o prestamista aprobado por la FHA y encontrar y hablar con un consejero de vivienda del HUD. Ambos portales están disponibles en español.

¿Puede un inmigrante indocumentado solicitar el préstamo de la FHA?

De acuerdo con la Residential Acceptance Corporation (RAC), las reglas de la FHA sólo permiten a los extranjeros residentes legales, ya sea permanente o no permanentes, solicitar préstamos hipotecarios. Para los extranjeros residentes permanentes, los préstamos de la FHA se otorgan en los mismos términos que para los ciudadanos estadounidenses.

Para los extranjeros residentes no permanentes existen algunos requisitos adicionales. Los extranjeros no permanentes son aquellos que se encuentren legalmente en el país y cuentan con algún tipo de visa. Deben tener un número de seguro social válido y ser elegible para trabajar en los Estados Unidos.

Para más información, visite el portal web de la Administración Federal de Vivienda (FHA) o llame al Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD, sigla en inglés) al 1-800-569-4287 (presione 5 para español). 

También puede consultar el artículo ‘100 preguntas y respuestas acerca de la compra de una vivienda nueva’ del HUD. 

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Programa de vales para la compra de vivienda

Esta es otra de las ayudas que ofrece el gobierno para comprar casa por primera vez y está enfocada en las personas de bajos ingresos, ancianos y personas con alguna discapacidad.

El programa de propiedad de vivienda Housing Choice Voucher (HCV) permite a las familias utilizar su vale para comprar una casa y recibir asistencia mensual para cubrir los gastos de propiedad de vivienda. El subsidio de vivienda se paga directamente al propietario en nombre de la familia participante.

Este programa es un beneficio federal del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD), que es manejado por las agencias de vivienda pública (PHA, sigla en inglés) de cada localidad.

¿Quién es elegible? ¿Pueden aplicar los inmigrantes indocumentados?

De acuerdo con el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD), cada PHA determina la elegibilidad para poder recibir un vale de vivienda, en función del ingreso bruto anual total y el tamaño de la familia. 

En términos generales, los ingresos de la familia no pueden exceder el 50% del ingreso medio del condado o área metropolitana en el que la familia elige vivir. La PHA de su comunidad puede proporcionarle los límites de ingresos específicos para su área y el tamaño de su familia. 

Este programa se limita a ciudadanos estadounidenses y no ciudadanos que tengan un estatus migratorio elegible, ya sea residentes permanentes o no permanentes, pero no inmigrantes indocumentados.

¿Cómo solicitar los vales para la compra de una vivienda?

Debido a que el programa no es manejado por el HUD, esta ayuda debe solicitarse en su agencia de vivienda pública (PHA) más cercana. Aquí la lista completa de contacto de las agencias de vivienda pública por estado para solicitar un vale del programa de propiedad de vivienda.

Durante el proceso de solicitud, la PHA recopilará su información sobre los ingresos familiares, los activos y la composición familiar. La PHA verificará esta información con otras agencias locales, su empleador y el banco, y utilizará la información para determinar la elegibilidad del programa y el monto del pago de asistencia para la vivienda.

Si la PHA determina que su familia es elegible, pondrá su nombre en una lista de espera. Posteriormente, se comunicará con usted y le emitirá un vale de vivienda.

Para más información, puede visitar el portal web del programa o comunicarse con el Centro de Servicio al Cliente de la Oficina de Vivienda Pública (PIH, sigla en inglés) del HUD, llamando al 1-800-955-2232.

Otros programas y ayudas del gobierno para comprar casa por primera vez

Además de los dos anteriormente mencionados, cada uno de los 50 estados también cuenta con programas para la compra de viviendas. El Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD) cuenta con un portal web específico para consultar las ayudas que ofrece cada entidad.

Para más información al respecto, también puede comunicarse con el HUD, llamando al 1-800-569-4287 (presione 5 para español). 

También existen programas de compra de vivienda para grupos especiales, incluidos los veteranos y miembros de las Fuerzas Armadas, residentes de áreas rurales y para viviendas Indígenas.

Préstamos para veteranos y miembros activos de las Fuerzas Armadas

El Departamento de Asuntos de los Veteranos (VA, sigla en inglés) ofrece ayuda a los veteranos de las Fuerzas Armadas, cónyuges sobrevivientes y miembros activos del servicio, que necesitan un préstamo para comprar vivienda, refinanciar la hipoteca, construir, reparar o adaptar su casa. 

Estos préstamos hipotecarios son proporcionados por prestamistas privados, como bancos y compañías hipotecarias, pero el VA garantiza una parte del préstamo, lo que permite al prestamista ofrecer condiciones más favorables.

Todos los detalles sobre estos préstamos puedne encontrarse en el portal web oficial del Departamento de Asuntos de los Veteranos (VA) (en inglés).

Préstamos para residentes de áreas rurales

Si usted vive en un área rural puede obtener préstamos hipotecarios a través del programa de desarrollo rural del Departamento de Agricultura de los Estados Unidos (USDA, sigla en inglés). Estos programas facilitan la compra de una vivienda, así como la construcción o reparación de una casa. 

Para ser elegible para este beneficio, su propiedad debe estar ubicada en un área rural elegible. Los solicitantes deben tener ingresos bajos, muy bajos o moderados. Conozca el programa más adecuado para usted en el portal web benefits.gov.

Programa de Garantía de Préstamos para Viviendas Indígenas

Este programa también es conocido como «Sección 184», y fue creado específicamente para los miembros de familias indígenas estadounidenses, nativos de Alaska, pueblos y tribus de Alaska o entidades de vivienda designadas tribalmente.

Los prestatarios pueden adquirir una vivienda con un pago inicial bajo y otros requisitos flexibles. Estos préstamos se pueden utilizar, tanto dentro como fuera de tierras nativas, para nuevas construcciones, rehabilitación, compra de una vivienda existente o refinanciación.

El portal web del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD) ofrece más información al respecto.

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